Qui ne rêve pas un jour d’avoir les ressources pour être financièrement indépendant ? Pourtant, très peu de personnes y parviennent ! La raison n’est pas nécessairement un manque de moyens au départ, mais souvent un manque de détermination, d’endurance et de discipline. Si c’est votre cas, voici quelques repères et le comportement à adopter pour progresser sur la voie de la liberté financière.
La liberté financière peut être définie de nombreuses façons. Dans ce contexte, nous la définissons comme le fait de disposer d’économies et de ressources suffisantes pour vivre le style de vie que vous souhaitez. Et de renouveler et développer vos économies et ressources indépendamment de tout revenu provenant de votre activité professionnelle. En d’autres termes, il s’agit de réussir à faire travailler votre argent pour vous plutôt que contre vous, d’être entièrement libre dans la manière dont vous utilisez votre temps et faites vos choix de vie. Intérêts, dividendes de vos investissements, revenus locatifs et redevances ; il existe de nombreuses façons de faire travailler votre argent pour vous.
Comment générez-vous ces flux financiers ? Cette liberté et cet épanouissement personnel sont-ils réservés aux personnes riches ? La réponse est non, même s’il est évident que ces personnes partent avec un avantage certain ! Quel que soit votre niveau de revenu, vous pouvez vous mettre en route et vous rapprocher progressivement de l’objectif. Tout est une question de dépenses et d’investissements judicieux, et de prise de conscience que ce parcours exige de réels efforts, de la discipline et des années, voire des décennies, de patience. Il n’existe pas de recette miracle à vous donner, mais quelques bonnes habitudes vous aideront à tenir la distance dans le temps.
Une vision avec des objectifs à court et à long terme
Que signifie la liberté financière pour vous ? Un vague désir d’avoir suffisamment d’argent ne suffit pas. Vous devez être capable de fixer des objectifs précis, qu’ils soient financiers ou directement liés à votre mode de vie. Par exemple, vous devez être capable de répondre aux questions suivantes : de combien d’argent disposez-vous pour mener quel style de vie, pendant combien de temps, et sur la base de quelles sources de revenus récurrentes ? Établir une feuille de route sans savoir où vous voulez aller est impossible ! Une fois la destination fixée, il devient possible de déterminer les étapes intermédiaires à court et à long terme.
Gérez votre budget en bon père de famille
La liberté financière commence par l’établissement d’un budget. Établissez un budget du ménage pour mieux comprendre votre situation actuelle et définir rationnellement vos dépenses. Le premier objectif est que vos revenus dépassent vos dépenses. Ici, on ne saurait trop insister sur la nécessité de maîtriser vos dépenses et votre niveau d’endettement. Vous devez garder vos dettes sous contrôle et les limiter autant que possible si vous voulez un jour atteindre la liberté financière.
Déterminez le coût total des dépenses fixes (loyer, eau, électricité) et des besoins de base (alimentation, hygiène,…), qui sont considérés comme intouchables. En les déduisant de votre budget, vous obtiendrez le montant disponible pour épargner, rembourser vos dettes ou vous faire plaisir. Respecter ce budget vous protégera de la tentation et garantira que vos factures soient payées à temps. La discipline financière est le seul moyen de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Gardez le contrôle de vos dépenses.
Parfois, il n’en faut pas beaucoup pour bien vivre sans manquer de rien. Si rester dans votre budget est la première étape vers la liberté financière, vivre en dessous peut vous aider à améliorer vos ressources. Surtout lorsque celles-ci sont limitées. Prendre le contrôle de vos finances en réduisant les dépenses est un moyen efficace d’atteindre la liberté financière, quel que soit votre salaire. Il ne s’agit pas d’adopter un mode de vie minimaliste ni de se priver. Mais plutôt d’apporter de petits ajustements en séparant l’essentiel (ce dont vous avez besoin) du superflu (ce que vous voulez) ou en achetant d’occasion, par exemple. Il existe d’innombrables petites façons d’économiser de l’argent.
Adoptez une culture de l’épargne
Il existe une règle d’or pour atteindre la liberté financière : payez-vous d’abord ! Sur la base du budget disponible, vous prélevez d’abord une part destinée à construire cette autonomie financière (via l’épargne, un portefeuille d’investissement, etc.). Ce point ne contredit pas le précédent ; il établit les priorités pour les fonds disponibles en dehors des besoins de base.
Le plus important est de consacrer régulièrement une partie de vos ressources à la réalisation de votre vision. Idéalement, au moins 15 à 20 % de votre budget devrait y être consacré, voire davantage. Si c’est trop, commencez par ce qui vous est possible aujourd’hui. Après vous être payé, remboursez vos dettes en début de mois. Prévoyez également de retirer une certaine somme d’argent pour un fonds d’urgence qui vous permettra de faire face aux dépenses imprévues. Comme vous pouvez le constater, la route vers l’indépendance financière laisse peu de place aux dépenses occasionnelles.
Prenez soin de vous et de vos biens.
Dans de nombreux cas, l’entretien et la maintenance coûtent moins cher que le remplacement. Prendre soin de vos actifs au quotidien garantit qu’ils dureront plus longtemps. Vous éviterez ainsi des investissements imprévus et parfois coûteux. Cette approche s’applique également à votre corps. Des visites régulières chez votre médecin ou votre dentiste et quelques changements dans votre mode de vie (alimentation plus saine ou exercice plus fréquent) vous éviteront des problèmes de santé à long terme.
Faites fructifier votre patrimoine
Si vous avez franchi les premières étapes décrites ci-dessus, vous disposez d’une somme d’argent croissante que vous devez maintenant faire fructifier. Puisque l’épargne est particulièrement peu rentable depuis plusieurs années, investir sur les marchés, dans l’immobilier ou ailleurs est une solution. Pour trouver une approche correspondant à votre profil et à vos objectifs, il est essentiel d’être accompagné par des professionnels de la finance, du droit, de la fiscalité ou de l’immobilier.
Il existe des moyens d’augmenter vos revenus en attendant que votre argent vous rapporte suffisamment. Vous pouvez louer certains de vos biens sur différentes plateformes de partage ou lancer une activité entrepreneuriale en complément de votre emploi. Avez-vous une passion (loisirs, art, etc.) ? Transformez-la en projet rentable et générez des revenus issus de redevances. Une fois encore, bénéficier des conseils d’un professionnel peut vous aider dans votre démarche et vous orienter vers les outils appropriés.
Faites travailler votre argent.
Un investissement qui prend de la valeur ne suffit pas ! Pourquoi ? Pour atteindre la liberté financière, vous devez faire travailler votre investissement pour vous : revenus locatifs, dividendes et intérêts. Afin de pouvoir réinvestir ce revenu supplémentaire et ainsi amorcer une croissance exponentielle. Atteindre une croissance significative prendra beaucoup de temps, mais vous y êtes presque une fois qu’elle commence. C’est une partie essentielle de votre stratégie d’investissement.
Investissez en vous-même
Apprendre et se former, acquérir de nouvelles compétences et gagner en expérience est la clé du succès. La connaissance et la maîtrise sont de puissés alliés pour prendre de bonnes décisions, choisir les bons experts avec qui travailler et faire face aux imprévus.
Le contenu ci-dessus est fourni et financé par TradeQuo et est uniquement destiné à des fins d’information générale. Il ne constitue pas un conseil en investissement ni un conseil professionnel et ne doit pas être considéré comme tel. Avant d’entreprendre toute action sur la base de ces informations, nous vous conseillons de consulter vos professionnels respectifs. Nous n’accréditons aucun tiers mentionné dans l’article. Ne présumez pas que des titres, des secteurs ou des marchés décrits dans cet article ont été ou seront rentables. Les perspectives de marché et économiques sont susceptibles de changer sans préavis et peuvent être obsolètes au moment de leur présentation ici. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, et il peut exister un risque de perte. Les résultats de performance historiques ou hypothétiques sont publiés à des fins d’illustration uniquement.