Si vous lisez ceci, vous êtes un investisseur débutant à la recherche de divers conseils pour bien investir. Ce qui est déjà un bon début ! Mais, contrairement à de nombreux débutants, vous n’êtes pas tombé dans l’effet Dunning-Kruger (ou effet de surconfiance). 

En effet, investir correctement quand on est débutant demande de l’humilité et, surtout, de connaître les principes de base de l’investissement. Diversification, couple risque-rendement et choix des placements, nous allons partager toutes les informations dont vous avez besoin pour investir en tant que débutant ! 

En quoi consiste l’investissement ? 

Avant de commencer et de mettre en place votre stratégie d’investissement, il est nécessaire d’apporter quelques clarifications sémantiques pour éviter toute confusion. Investir, c’est mettre des ressources à disposition pour accroître le stock de biens productifs. Ainsi, l’investissement consiste à apporter du capital (votre épargne) à des organisations (entreprises, collectivités, associations…) ou à des particuliers (financer les études de vos enfants, par exemple…). Cela leur permet de produire des biens ou des services. En retour, ces organisations vous verseront une partie des bénéfices.  

La différence entre consommation et investissement 

En ce sens, l’investissement se distingue de la consommation. Cette dernière vise simplement à satisfaire un besoin sans contribuer directement à la croissance de l’appareil productif (consommation et investissement restent toutefois étroitement interdépendants dans nos économies modernes). 

Pour expliquer simplement, imaginons que vous achetiez une voiture électrique. C’est une dépense de consommation si vous l’utilisez pour vos trajets quotidiens. En revanche, si vous envisagez de devenir chauffeur de taxi, c’est un investissement puisqu’il s’agit de votre capital productif pour fournir un service de transport de passagers. Cette distinction est fondamentale, car vous risquez de faire des erreurs si vous confondez investissement et consommation. Gardez au moins ces deux concepts en tête : 

• En investissant intelligemment, vous pouvez vous enrichir si vos investissements sont fructueux. 

• En consommant, vous vous appauvrirez inévitablement (mais cela reste nécessaire, ne serait-ce que pour vous nourrir). 

  
  

Qu’entend-on par « investissement intelligent » ? Un investissement qui prend en compte la réalité selon laquelle la seule croissance possible respectera l’environnement et notre manière de vivre ensemble. Autrement dit, c’est un investissement qui plaide en faveur d’un avenir durable, seule source fiable de rendement à long terme. Vous verrez ainsi que rentabilité et investissement socialement responsable sont loin d’être antinomiques ! 

Pourquoi la spéculation n’est-elle pas de l’investissement ? 

La spéculation est une opération financière visant à gagner de l’argent sur les fluctuations du prix de marché. C’est donc un pari sur la valeur future de quelque chose. Contrairement à l’investissement, il est possible de spéculer sur tout et n’importe quoi : montres de luxe, cartes Pokémon, cryptomonnaies, billets de concert, actions d’entreprises… Le gain du spéculateur se justifie par la prise de risque sur le marché. Son travail consiste donc à prévoir les tendances de marché pour en tirer profit. 

Mais contrairement à l’image du vautour cupide qu’on aime donner au spéculateur, il est un élément vital de l’écosystème de l’investissement. Il accepte les risques de ceux qui ne veulent pas les prendre. En effet, certains entrepreneurs et investisseurs ne veulent pas voir le prix de leurs actifs varier dans le temps. Ils souscriront donc à des produits financiers (contrats à terme, par exemple) dont la contrepartie sera assumée par des spéculateurs. 

Quels sont les meilleurs investissements pour les débutants ? 

Maintenant que nous avons couvert les bases de l’investissement, il est temps de s’intéresser aux produits d’épargne adaptés aux débutants. 

• Investir en bourse quand on débute : une bonne idée ?  

De plus en plus de plateformes de trading voient le jour pour permettre aux particuliers d’investir sur les marchés financiers. Investir directement en bourse quand on est débutant est rarement une bonne idée en raison de la complexité et du temps nécessaires pour gérer correctement l’allocation de son épargne.  

Il vous faudra analyser chaque action, mesurer les coefficients de corrélation entre elles pour assurer une diversification suffisante, et évaluer la valorisation des prix au regard des fondamentaux économiques. En bref, c’est un travail particulièrement chronophage de professionnel de l’investissement. Il est peu probable que vous obteniez un rendement suffisant sur votre investissement sans que cela ne soit dû à la chance du débutant (cf. la théorie des marchés efficients). 

• Livrets d’épargne et placements financiers sans risque 

Quand on débute dans l’investissement, on a tendance à se tourner vers des produits de placement simples. Souvent en suivant les conseils de son conseiller bancaire (qui est d’ailleurs souvent davantage un vendeur de produits financiers qu’un véritable conseiller). Ce dernier vous proposera probablement des livrets d’épargne réglementés. Toutefois, ces livrets souffrent d’un rendement trop faible pour compenser la hausse générale des prix (inflation), de sorte que la valeur réelle de votre épargne diminue au fil du temps. 

• L’immobilier est-il un investissement adapté aux débutants ? 

Comme vous le savez probablement, l’immobilier est l’investissement préféré des Américains. Cela tient en grande partie à son caractère tangible et au sentiment que les prix de l’immobilier ne font que monter ! De plus, la possibilité d’emprunter pour investir dans un actif joue un rôle fondamental dans la rentabilité de ce type d’investissement. En effet, le crédit permet de multiplier la rentabilité grâce au mécanisme de l’effet de levier.