Voulez-vous savoir comment épargner pour votre retraite ? La hausse du coût de la vie rend de plus en plus difficile de rentabiliser notre épargne. Ici, nous partageons une liste de conseils pour épargner et investir en vue de votre retraite. 

De nombreuses personnes arrivant dans la dernière ligne droite de leur vie professionnelle abordent la retraite avec de nombreux doutes à résoudre concernant l’épargne. À l’approche de la retraite, des questions se posent, telles que : Ai-je suffisamment épargné ? Dois-je épargner autant pour ma retraite ? Comment puis-je épargner davantage ? Dès l’âge de 25 ans, les experts financiers recommandent d’investir 15 % de notre salaire dans l’épargne pour l’avenir. Cette tâche n’est pas toujours facile. Si vous êtes préoccupé par votre épargne ou si vous n’avez pas encore commencé à épargner, voici une liste de moyens et de conseils pour épargner et investir pour la retraite.  

Fixez un objectif d’épargne retraite 

Fixer un objectif d’épargne retraite est un défi personnel complexe et exigeant, contrairement à l’épargne pour un achat plus immédiat comme une voiture ou un bien immobilier. Avant de définir un objectif, il est essentiel de se poser des questions telles que l’âge auquel vous cesserez de travailler, le moment où vous aurez fini de payer votre logement, ou encore combien de temps vous vivrez. Ce sont toutes des variables compliquées, mais elles doivent être prises en compte. 

Le Center for Retirement Research du Boston College indique que les personnes devraient se fixer un objectif et commencer à épargner environ 15 % de leurs revenus dès l’âge de 25 ans si elles aspirent à prendre leur retraite avant 62 ans. Si vous commencez à épargner plus tard, les experts recommandent d’augmenter votre pourcentage d’épargne et de réduire les dépenses. 

Choisissez où investir.  

Selon les dernières données publiées par l’INE, l’un des taux d’inflation les plus élevés de l’histoire est de 9,8 %. Quiconque épargne pour la retraite devra investir pour faire croître son épargne. Garder notre argent sur un compte bancaire ou sous le matelas ne nous offrira pas un rendement suffisant pour profiter de notre retraite. Ci-dessous, nous présentons une liste de différentes méthodes d’investissement pour la retraite. 

Ajustez votre pourcentage d’épargne à votre contexte 

Si vous ne pouvez pas épargner immédiatement 15 % de vos revenus pour la retraite, vous pouvez commencer par épargner un pourcentage plus faible. Il est essentiel de capitaliser sur votre épargne dès le début. Pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne retraite, de nombreux conseillers financiers recommandent d’augmenter le montant que vous versez sur les comptes de retraite. De 1 % chaque année, jusqu’à atteindre au moins 15 % de votre salaire.  

D’autre part, les experts recommandent d’éviter l’inflation du mode de vie, qui consiste à dépenser davantage lorsqu’il y a une augmentation de salaire ou une prime. Dès l’âge de 25 ans, les experts financiers recommandent d’investir 15 % de notre salaire dans l’épargne pour l’avenir. 

Plan de pension 

Le plan de pension est un produit qui consiste à effectuer des cotisations périodiques ou ponctuelles, puis à les retirer et en profiter pendant la retraite. L’argent ne peut pas être retiré pendant au moins 10 ans, jusqu’à la retraite ou dans des exceptions spécifiques telles qu’une maladie grave ou une invalidité. Les cotisations versées dans ce plan correspondent à des critères de rentabilité et de risque préalablement établis.  

Une fois à la retraite, le capital peut être retiré entièrement sous forme de rente. En rente jusqu’au décès du bénéficiaire. Ou sous une forme mixte en retirant une partie en une seule fois et la partie restante via une rente. 

Plan de retraite 

Contrairement au plan de pension, un plan de retraite est une assurance gérée par des compagnies d’assurance, et non par des institutions financières. Ce produit présente moins de risque et moins de rentabilité ; en revanche, il peut être retiré à tout moment. Une autre grande différence est que le plan de retraite n’est pas déductible. Bien qu’il ne soit pas déductible fiscalement, seuls les intérêts générés sont imposés lors du retrait. 

Vente et location à vie 

Il existe des cas répétés où, à un âge avancé, les personnes souffrent de problèmes de liquidité en raison d’une épargne insuffisante et de faibles pensions. À cela, il faut ajouter une série de dépenses fixes telles que les paiements hypothécaires, l’eau, l’électricité ou les écoles, qui ont rendu l’épargne impossible.  

Cependant, ces difficultés financières contrastent avec un patrimoine immobilier dont, en général, aucun rendement économique n’est tiré. Les Espagnols se distinguent par l’épargne consacrée au logement. Par conséquent, vendre et louer à vie est la solution pour ceux qui n’ont pas pu épargner pour leur retraite mais disposent d’actifs immobiliers. 

La vente et la location à vie est la meilleure option du marché pour obtenir des revenus supplémentaires pendant la retraite. Elle consiste en la vente du bien avec un contrat de location simultané qui garantit que l’intéressé peut continuer à vivre dans le bien aussi longtemps qu’il/elle le souhaite.  

Ce produit s’adresse aux personnes de plus de 65 ans qui souhaitent obtenir des liquidités pendant la retraite grâce à un paiement unique ou à des loyers. En ayant plus de 65 ans et si le bien est la résidence habituelle, la plus-value obtenue lors de la vente est exonérée d’impôt sur le revenu.