Supposons que vous souhaitiez maintenir le pouvoir d’achat acquis pendant votre vie active après la retraite. Dans ce cas, vous devez bien calculer vos dépenses et vos revenus et rechercher des compléments à la pension publique.
Les travailleurs pensent souvent à la retraite. La fin d’une carrière professionnelle signifie plus de temps libre à consacrer au repos, aux loisirs, à la famille et aux amis, aux voyages et aux études. Cependant, elle implique aussi des changements essentiels dans la situation économique. Le revenu perçu par un retraité est inférieur au salaire reçu dans son dernier emploi, puisque le salaire augmente généralement au fil des années d’expérience accumulées.
De nombreux citoyens s’attendent à conserver, une fois à la retraite, le même niveau de vie que lorsqu’ils travaillaient, mais cela ne se produit généralement pas par magie. Selon les calculs de l’OCDE, les Espagnols, par exemple, perçoivent une pension équivalente à 72,3 % de leur salaire en fin de vie active. Il est donc conseillé de générer des sources de revenus complémentaires à utiliser à l’avenir. Une bonne planification est essentielle pour profiter sereinement des années de retraite. Voici cinq étapes pour planifier votre retraite.
Calculer le montant de la pension de retraite
Si une personne souhaite planifier sa retraite, la première chose à faire est d’estimer les revenus qu’elle percevra à partir de ce moment-là. Autrement dit, calculer le montant de la pension due après la vie active. La plateforme Finect a développé un calculateur afin que les utilisateurs puissent estimer le montant de leur pension à la retraite. La pension minimale est de 721,14 euros par mois en 14 versements, et la maximale est de 2 819,1 euros.
La première étape consiste à analyser le type de vie que vous souhaitez mener à la retraite et combien d’argent il vous faut pour y parvenir. Selon les experts, pour maintenir le niveau de vie d’avant la retraite pendant la retraite, il faudra disposer de 70 à 80 % des revenus perçus pendant la vie active. L’une des erreurs les plus fréquentes à cette étape est de sous-estimer les dépenses à engager. En effet, en ayant plus de temps libre, le retraité peut dépenser davantage, en ajoutant de nouvelles dépenses liées à la santé.
Analyser les dépenses et estimer les débours futurs
Une fois que vous avez une idée approximative de la pension que vous percevrez, il est judicieux d’analyser les dépenses que vous prévoyez d’engager à la retraite. Vous pouvez commencer par effectuer un contrôle complet des dépenses actuelles. Plus il est détaillé, mieux c’est, puis estimer d’autres dépenses possibles. Par exemple, si vous souhaitez faire plus de voyages, vous devez calculer combien ils coûteront. Les gens sous-estiment souvent les dépenses de retraite, car il peut y avoir des dépenses exceptionnelles, comme la nécessité d’embaucher du personnel ou de payer une résidence.
Commencez à épargner le plus tôt possible.
Les citoyens qui souhaitent maintenir leur pouvoir d’achat une fois retraités doivent combler l’écart de revenus entre leur pension et leur salaire. Il serait préférable de commencer à épargner ; plus tôt, mieux c’est. Les conseillers financiers recommandent de commencer par épargner 10 % de vos revenus pour la retraite. De plus, ce pourcentage devrait augmenter progressivement à mesure que l’âge de la retraite approche. Peu importe si le montant initial est faible. Le plus important est que l’épargne devienne une habitude.
Souscrire un produit d’épargne
Une fois que vous avez commencé à épargner, l’étape suivante consiste à tirer le meilleur parti de votre argent. Il existe de nombreux produits financiers sur le marché pour obtenir des revenus supplémentaires en plus de la pension publique. L’un des produits d’épargne les plus connus est le plan de pension, conçu spécifiquement à cette fin.
La popularité des plans de pension repose sur leurs avantages fiscaux, puisque les versements effectués au cours d’une année réduisent la base imposable de l’impôt sur le revenu des personnes physiques. À la suite de l’approbation du Budget général de l’État pour 2022, le montant maximal de la déduction est de 1 500 euros depuis le 1er janvier.
De l’épargnant à l’investisseur
Les plans de pension sont désormais moins intéressants pour les consommateurs depuis leur réduction. Il est donc conseillé de passer du statut d’épargnant à celui d’investisseur afin de tirer davantage parti de son épargne. Mais auparavant, il est recommandé de constituer une bonne réserve pour les imprévus. Les experts recommandent de disposer au minimum du montant nécessaire pour couvrir trois mois de dépenses fixes en cas d’événements imprévus.
Une fois ce fonds d’urgence en place, on peut passer du statut d’épargnant à celui d’investisseur. Aujourd’hui, de nombreuses alternatives permettent aux utilisateurs d’obtenir un complément à la prestation publique. Finect dispose d’une vitrine de produits financiers pour la retraite. Elle permet aux utilisateurs de trouver un large éventail d’options pour préparer leur retraite et choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins.
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