À long terme, la diversification est la meilleure manière d’obtenir un bon rendement d’investissement. Pourquoi faut-il le faire ? Et comment s’y prendre ? Gilles Coens, Senior Product Manager chez MeDirect, nous donne ses cinq règles d’or.
En raison des faibles taux d’intérêt, les comptes d’épargne rapportent à peine de l’argent. Le rendement réel peut être négatif si l’on déduit l’inflation du taux d’intérêt. Il n’est donc pas surprenant que les Belges investissent environ 20 % de leurs actifs dans des fonds ; cela leur permet de bénéficier d’un rendement souvent attractif sans prendre trop de risques.
Constituez une réserve d’épargne
Une réserve d’épargne devrait faire partie de chaque portefeuille. « Vous devriez disposer de l’équivalent de trois à six mois de salaire », explique Gilles Coens, Senior Product Manager chez MeDirect. « En cas de problème, comme la perte d’un emploi, une maladie ou une baisse de revenus, vous devriez pouvoir couvrir les coûts supplémentaires avec cette réserve. Il serait dommage de devoir vendre une partie de vos titres par manque de liquidités et à des prix potentiellement défavorables. »
« Placez cet argent sur des comptes d’épargne qui rapportent plus que les comptes d’épargne traditionnels. Avec le montant qui dépasse votre réserve, vous pouvez investir dans l’espoir d’obtenir de meilleurs rendements. »
Diversifiez vos investissements via des fonds
« Mettre tous ses œufs dans le même panier, c’est-à-dire investir tous ses actifs dans une seule action vedette ou une seule idée apparemment “fantastique”, n’est pas une bonne idée », avertit Gilles Coens.
« Étant donné que les fonds répartissent leurs actifs sur d’autres titres selon leur politique d’investissement, ils offrent un niveau élevé de diversification. Vous répartissez encore davantage votre risque en combinant des fonds qui investissent dans différentes classes d’actifs. Et vous obtenez un portefeuille diversifié dans lequel certaines classes d’actifs progressent tandis que d’autres reculent. Un fonds mixte ou multi-actifs peut être une solution pour les investisseurs qui ne veulent pas investir dans plusieurs fonds. Aujourd’hui, ils font partie des fonds les plus populaires en Belgique. »
Choisissez un gestionnaire professionnel
« Si vous souhaitez constituer un portefeuille bien diversifié, demandez-vous si vous disposez de suffisamment de temps et de connaissances, du bon état d’esprit pour sélectionner des actions, des fonds et des obligations, du savoir-faire pour effectuer les analyses, et des outils pour vous informer suffisamment », poursuit Gilles Coens. « Si nous voulons être honnêtes, la réponse est souvent “non”. »
« Les gestionnaires de fonds sont des professionnels disposant des moyens, du savoir-faire et du personnel nécessaires. Ils prennent leurs décisions sur la base du travail d’une équipe d’analystes qui suivent chacun de près plusieurs actions. L’argent qui leur est confié est investi, selon le type de fonds, en actions, obligations, autres produits financiers, ou en une combinaison de produits. Et cela avec un objectif prédéterminé : surperformer un indice de référence tout en réduisant le risque et en restant dans certaines limites, par exemple. »
Visez le long terme
« Investir en bourse n’est pas sans risque. Parmi les principes de base figure le fait que tout rendement potentiellement plus élevé implique un risque. Les rendements ne sont pas garantis, et le capital investi peut être perdu. Si les marchés fluctuent, ils évoluent toujours positivement en moyenne. À long terme, un portefeuille d’actions et d’obligations rapportera plus que des liquidités ou un compte d’épargne. “Investir dans des fonds est l’opposé de la spéculation”, affirme Gilles Coens.
« Pour profiter de cette tendance de long terme, vous devez être capable de “jouer la sécurité” lorsque les choses tournent mal en bourse. Et cela ne peut réussir que si votre horizon d’investissement s’étend au-delà d’un cycle boursier. Huit ans est considéré comme un horizon d’investissement minimum. »
Maintenez les coûts à un niveau bas
« Si des professionnels gèrent un fonds d’investissement, ils sont rémunérés via des frais de gestion. Ces frais varient d’un fonds à l’autre et sont souvent plus élevés pour les fonds d’actions que pour les fonds obligataires. En outre, les gestionnaires doivent communiquer clairement à l’investisseur, avant la décision, ces frais qui sont déduits de la valeur du fonds et ne sont pas débités de votre compte. Ces frais sont les mêmes quelle que soit l’institution qui vend le fonds. »
« En revanche, vous pouvez limiter les frais d’entrée et de sortie. MeDirect ne facture pas de frais d’entrée ni de sortie, sauf pour un nombre limité de fonds pour lesquels l’entreprise est contractuellement obligée de les facturer. Dans la plupart des banques, les frais d’entrée peuvent atteindre 3 % du montant investi. Si vous payez 3 % sur un investissement de 100 euros, vous devez obtenir un rendement d’au moins 3,1 % pour couvrir cette “perte”. »
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