L’une des préoccupations les plus courantes de la plupart des travailleurs, en particulier ceux qui approchent de la retraite, est de savoir de combien d’argent ils auront besoin. La question est évidente : devrai-je maintenir mon pouvoir d’achat, ou un revenu mensuel légèrement inférieur suffira-t-il ? 

La réponse, toutefois, n’est pas la même dans tous les cas. Évidemment, chaque personne est différente. Le revenu une fois l’activité professionnelle arrêtée dépend de la situation personnelle, des besoins et du niveau de vie de chacun. Nous avons tendance à penser que, lorsque nous prendrons notre retraite, notre vie sera plus calme et les dépenses plus faibles. Mais ce n’est pas toujours le cas. Nous passons plus de temps libre, et notre santé est plus fragile ; par conséquent, ces dépenses augmentent parfois considérablement. Quoi qu’il en soit, une série de facteurs affecte tous les travailleurs de la même manière et, par conséquent, conditionne la future retraite des personnes. 

Le montant de la pension est inférieur à notre dernier salaire 

Dans la plupart des cas, la pension de retraite sera inférieure au dernier salaire du travailleur. En d’autres termes, la première chose à prendre en compte est que le montant de notre pension publique sera inférieur au dernier salaire perçu. Cela contraste avec la réalité de nombreuses personnes qui arrivent à la retraite sans épargne pour compléter leur pension. 

Le travailleur européen moyen devra avoir épargné un capital. Cela lui permettra d’obtenir un revenu supplémentaire s’il souhaite maintenir le même pouvoir d’achat que celui dont il disposait durant ses dernières années d’activité. En outre, le montant de ce capital dépendra de notre espérance de vie au moment de la retraite. Par exemple, on estime que l’espérance de vie en Allemagne est d’environ 83 ans et devrait atteindre 86 ans d’ici 2040. 

L’inflation est un élément invisible qui conditionne nos futures pensions 

La hausse généralisée des prix dans un pays est un élément invisible. Pourtant, elle a un impact significatif sur la valeur de notre argent à long terme. C’est pourquoi il est essentiel de prendre en compte l’effet de l’inflation sur notre future pension, surtout si cette échéance est encore lointaine. 

L’inflation peut augmenter de manière exponentielle année après année. Par conséquent, nous devons être conscients que nos cotisations à un plan de retraite ou à un autre instrument d’épargne doivent offrir un rendement annuel. Celui-ci doit être égal au niveau de l’inflation si nous voulons maintenir le même pouvoir d’achat. Par exemple, avec un taux d’inflation annuel moyen de 2 %, nous aurons besoin de 1 811,3 € dans 30 ans pour conserver le même pouvoir d’achat que 1 000 € aujourd’hui. 

Est-il possible de savoir précisément de combien d’argent nous aurons besoin ? 

Savoir de combien d’argent une personne aura besoin pour la retraite dépend de sa situation. Selon une étude de la banque américaine Merrill Lynch, 70 % du revenu de préretraite devraient suffire à maintenir le niveau de vie antérieur.  

Deutsche Bank va encore plus loin. Elle estime le montant moyen d’épargne dont une personne a besoin pour maintenir ce niveau de vie après la retraite à 100 000 euros, et pour consommer ce capital pendant le temps qu’il lui reste à vivre (en tenant compte d’une espérance de vie d’au moins 20 années supplémentaires). Bien qu’aucune formule ne soit exacte, il existe plusieurs méthodes pour obtenir une estimation approximative de ce revenu. L’une des plus simples consiste à suivre ces étapes :

• Multipliez les dépenses mensuelles nécessaires pour maintenir votre niveau de vie actuel par 12 (par exemple, 900 € x 12 = 10 800 €). 

• Calculez le montant que vous recevez en tant que pension de la Sécurité sociale (par exemple, 600 € x 12 = 7 200 €). 

• Soustrayez le premier montant du second (10 800 – 7 200 = 3 600 euros). 

• Et multipliez ce montant par notre espérance de vie estimée à partir du moment de la retraite (3 600 x 20 = 72 000 euros). 

Il s’agit d’un chiffre approximatif, car il existe de nombreuses dépenses que nous n’aurons plus à supporter, comme l’éducation des enfants ou les trajets domicile-travail. Cette nouvelle situation personnelle signifie qu’il ne sera pas nécessaire de conserver la même somme d’argent pour avoir un niveau de vie similaire. Pour cette raison, chacun doit garder à l’esprit les prémisses ci-dessus pour commencer à épargner.