你想知道如何為退休儲蓄嗎？生活成本上升，使我們的儲蓄要獲利變得越來越具挑戰性。在這裡，我們分享一份為退休儲蓄與投資的建議清單。 

許多正走到職涯最後階段的人，在面對退休時，對儲蓄有許多疑問需要釐清。臨近退休時，常會出現這些疑問：我存得夠嗎？我真的需要為退休存這麼多嗎？我該如何存得更多？從 25 歲起，財務專家建議將薪資的 15% 投入未來儲蓄。這項任務並不總是容易。如果你對自己的儲蓄感到擔憂，或尚未開始儲蓄，以下提供一份為退休儲蓄與投資的方法與建議清單。  

設定退休儲蓄目標 

設定退休儲蓄目標是一項複雜且具挑戰性的個人課題，與為較近期的購買（如汽車或房地產）而儲蓄不同。在設定目標之前，務必先問自己一些問題，例如你打算幾歲停止工作、何時還清房屋貸款，或你可能活多久。這些都是複雜的變數，但都應納入考量。 

波士頓學院退休研究中心表示，若希望在 62 歲之前退休，人們應設定目標，並從 25 歲起開始儲蓄約收入的 15%。如果你較晚才開始儲蓄，專家建議提高儲蓄比例並降低支出。 

選擇投資去向。  

根據 INE 最新公布的數據，歷史上較高的通膨率之一為 9.8%。任何為退休儲蓄的人都需要透過投資讓存款成長。把錢放在銀行帳戶或床墊下，無法帶來足夠報酬來享受退休生活。以下我們提供不同的退休投資方式。 

依你的情境調整儲蓄比例 

如果你無法立刻為退休儲蓄收入的 15%，可以先從較小比例開始。儘早讓儲蓄產生複利效果非常重要。為了幫助你達成退休儲蓄目標，許多理財顧問建議提高投入退休帳戶的金額。每年增加 1%，直到至少達到薪資的 15%。  

另一方面，專家建議避免生活型態通膨，也就是在加薪或拿到獎金時增加支出。從 25 歲起，財務專家建議將薪資的 15% 投入未來儲蓄。 

退休金計畫 

退休金計畫是一種可定期或一次性提撥，並於退休期間提領使用的產品。資金至少 10 年內不得提領，除非到退休時，或在重病、失能等特定例外情況下。此計畫中的提撥依照預先設定的報酬與風險標準運作。  

退休後，資金可一次全數提領，或以年金方式領取（直到受益人死亡），也可採混合方式：先一次提領部分金額，其餘以年金方式領取。 

退休規劃保單 

與退休金計畫不同，退休規劃保單是一種由保險公司而非金融機構管理的保險產品。此產品風險較低、報酬也較低；相對地，可隨時提領。另一個重大差異是，退休規劃保單不可抵稅。雖然不能抵稅，但提領時僅就所產生的利息課稅。 

終身售後回租 

有許多反覆出現的案例顯示，人們在晚年因儲蓄不足與退休金偏低而面臨流動性問題。此外，還有一系列固定支出，如房貸、水電或子女教育費用，使儲蓄變得不可能。  

然而，這些財務困難與其名下房地產資產形成對比，因為通常並未從中取得經濟收益。西班牙人在住房儲蓄方面尤其明顯。因此，終身售後回租是那些未能為退休存夠錢、但擁有不動產資產者的解方。 

終身出售並回租是市場上在退休期間取得額外收入的最佳選項。其做法是出售房產並同時簽訂租賃合約，保證當事人可依其意願持續居住於該房產。  

此產品適用於 65 歲以上、希望在退休期間透過一次性給付或租金取得流動資金的人。若年滿 65 歲且為自住房，出售所產生的資本利得可免徵所得稅。