從長遠來看，分散投資是獲得良好投資回報的最佳方式。為什麼你需要這樣做？又該如何著手？MeDirect 資深產品經理 Gilles Coens 為我們提出他的五大黃金法則。
由於低利率，儲蓄帳戶幾乎賺不到錢。若從利率中扣除通膨，實際報酬甚至可能為負。因此，比利時人將約 20% 的資產投資於基金，這並不令人意外；這讓他們能在不承擔過高風險的情況下，享有通常具吸引力的回報。
預留一筆儲蓄準備金
儲蓄準備金應該是每個投資組合的一部分。「你應該準備相當於三到六個月薪資的金額，」MeDirect 資深產品經理 Gilles Coens 表示。「以備發生問題時使用，例如失業、生病或收入下降時，你應能用這筆準備金支付額外開支。若因流動性不足而被迫賣出部分證券，而且價格可能不利，將會非常可惜。」
「把這筆錢放在報酬高於傳統儲蓄帳戶的儲蓄帳戶中。超出準備金的金額，你可以拿去投資，以期獲得更好的回報。」
透過基金分散你的投資
「把所有雞蛋放在同一個籃子裡，也就是把所有資產都投在一檔明星股票或一個看似『絕佳』的點子上，並不是好主意，」Gilles Coens 警告。
「由於基金會依其投資政策將資產分散到其他證券，因此提供高度分散化。你也可透過結合投資於不同資產類別的基金，進一步分散風險。如此可建立多元化投資組合，其中某些資產類別上漲時，其他可能下跌。對於不想投資多檔基金的投資人而言，混合型或多資產基金可以是一種解決方案。如今，它們是比利時最受歡迎的基金類型之一。」
選擇專業經理人
「如果你想建立一個分散良好的投資組合，請先問自己：你是否有足夠的時間與知識，是否具備挑選股票、基金與債券的正確心態，是否有進行分析的專業能力，以及足以讓自己獲得充分資訊的工具，」Gilles Coens 繼續說。「如果誠實面對，答案通常是『沒有』。」
「基金經理人是具備必要資源、專業知識與人力的專業人士。他們根據分析團隊的研究做出決策，而每位分析師都會密切追蹤多檔股票。受託給他們的資金，會依基金類型投資於股票、債券、其他金融產品，或其組合。並且這一切都有預先設定的目標：例如在降低風險並維持於特定限制內的同時，跑贏基準指數。」
以長期為目標
「投資股市並非沒有風險。基本原則之一是，任何可能更高的回報都伴隨風險。回報不受保證，投入的資本也可能虧損。市場雖有波動，但其平均走勢始終是正向的。從長期來看，由股票與債券組成的投資組合，報酬會高於現金或儲蓄帳戶。『投資基金與投機正好相反，』Gilles Coens 表示。
「要從這個長期趨勢中獲利，當股市表現不佳時，你需要能夠『穩住陣腳』。而這只有在你的投資期間超過一個股市循環時才可能成功。八年被視為最低投資期間。」
控制成本
「若由專業人士管理投資基金，他們會透過管理費獲得報酬。這些費用因基金而異，且股票型基金通常高於債券型基金。此外，經理人必須在投資人作出決定前清楚溝通，且該費用會自基金淨值中扣除，而非直接從你的帳戶扣款。無論由哪家機構銷售該基金，這些費用都相同。」
「另一方面，你可以降低申購與贖回費。MeDirect 不收取申購或贖回費，僅有少數基金因公司在合約上有義務而需收取。在多數銀行，申購費最高可達投資金額的 3%。若你對 100 歐元的投資支付 3% 手續費，你至少需要 3.1% 的報酬率才能彌補這項『損失』。」
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