大多數勞工最常見的擔憂之一，尤其是那些接近退休的人，就是他們將需要多少錢。這個問題很直接：我需要維持我的購買力，還是每月收入稍低一些也足夠？ 

然而，答案在每種情況下都不相同。顯然，每個人都不一樣。停止工作後的收入考量，取決於其個人狀況、需求與生活水準。我們傾向認為退休後生活會較為平靜，支出也會更低。但情況並非總是如此。我們有更多自由時間，而且健康更脆弱；因此，這些支出有時反而會大幅增加。無論如何，有一系列因素會以相同方式影響所有勞工，因此也會左右人們未來的退休生活。 

退休金金額低於我們的最後薪資 

在大多數情況下，退休金將低於勞工的最後薪資。換句話說，首先要考慮的是，我們的公共退休金金額會少於最後一次領取的薪資。這與許多人在沒有儲蓄可補充退休金的情況下步入退休的現實形成對比。 

一般歐洲勞工需要累積一筆資本。若他們希望維持在最後工作年限中所擁有的相同購買力，這筆資本可讓他們取得額外收入。此外，這筆資本的金額也將取決於我們退休時的預期壽命。舉例來說，德國的預期壽命估計約為83歲，且預計到2040年將達到86歲。 

通貨膨脹是左右我們未來退休金的隱形因素 

一國物價的普遍上漲是一種隱形因素，但從長期來看，它對我們金錢價值有重大影響。這就是為什麼必須考慮通膨對我們未來退休金的影響，尤其是在退休仍相當遙遠的情況下。 

通膨可能逐年呈指數成長。因此，我們必須了解，若想維持相同購買力，我們對退休計畫或其他儲蓄工具的投入，必須具有與通膨水準相等的年度報酬率。舉例來說，在平均年通膨率為2%的情況下，30年後我們需要€1,811.3，才能維持與今天€1,000相同的購買力。 

我們是否能精確知道自己需要多少錢？ 

一個人退休所需金額取決於其個人情況。根據美國銀行美林（Merrill Lynch）的一項研究，退休前收入的70%應足以維持原有生活水準。  

德意志銀行更進一步，估算一個人退休後為維持此生活水準所需的平均儲蓄金額為100,000歐元，並在其剩餘年限內逐步動用這筆資本（假設至少還有20年的預期壽命）。雖然沒有任何公式是絕對精準的，但有幾種方法可以粗略估算這筆收入。其中最簡單的方法之一是遵循以下步驟： 

• 將維持目前生活水準所需的每月支出乘以12（例如，€900 x 12 = €10,800）。 

• 計算你從社會安全退休金中領取的金額（例如，€600 x 12 = €7,200）。 

• 用第一個金額減去第二個金額（10,800 – 7,200 = 3,600歐元）。 

• 再將此金額乘以我們從退休時起估計的預期壽命（3,600 x 20 = 72,000歐元）。 

這是一個約略數字，因為有許多支出我們將不再需要承擔，例如養育子女或通勤上班。這種新的個人情況意味著，為了擁有類似的生活水準，未必需要維持同樣數額的金錢。因此，每個人都需要掌握上述前提，開始進行儲蓄。