Nếu bạn đang đọc những dòng này, bạn là một nhà đầu tư mới bắt đầu đang tìm kiếm nhiều mẹo để đầu tư hiệu quả. Đó đã là một khởi đầu tốt rồi! Nhưng, không giống nhiều người mới bắt đầu, bạn chưa rơi vào hiệu ứng Dunning-Kruger (hay hiệu ứng quá tự tin). 

Thật vậy, đầu tư đúng cách khi bạn là người mới bắt đầu đòi hỏi sự khiêm tốn và đặc biệt là hiểu các nguyên tắc cơ bản của đầu tư. Đa dạng hóa, tỷ lệ rủi ro - lợi nhuận, và lựa chọn khoản đầu tư, chúng tôi sẽ chia sẻ mọi thông tin bạn cần biết về đầu tư khi mới bắt đầu! 

Đầu tư bao gồm những gì? 

Trước khi bắt đầu và thiết lập chiến lược đầu tư của bạn, cần làm rõ một vài khái niệm ngữ nghĩa để tránh nhầm lẫn. Đầu tư là phân bổ nguồn lực nhằm gia tăng lượng tài sản sản xuất. Vì vậy, đầu tư bao gồm việc cung cấp vốn (khoản tiết kiệm của bạn) cho các tổ chức (doanh nghiệp, cộng đồng, hiệp hội…) hoặc cá nhân (ví dụ: tài trợ việc học của con bạn…). Điều này giúp họ tạo ra hàng hóa hoặc dịch vụ. Đổi lại, các tổ chức này sẽ chia cho bạn một phần lợi nhuận.  

Sự khác biệt giữa tiêu dùng và đầu tư 

Theo nghĩa này, đầu tư khác với tiêu dùng. Tiêu dùng chỉ nhằm đáp ứng một nhu cầu mà không trực tiếp đóng góp vào sự tăng trưởng của bộ máy sản xuất (dù tiêu dùng và đầu tư vẫn phụ thuộc chặt chẽ lẫn nhau trong các nền kinh tế hiện đại của chúng ta). 

Để giải thích đơn giản, hãy tưởng tượng bạn mua một chiếc ô tô điện. Đó là chi tiêu tiêu dùng nếu bạn dùng nó để đi làm hằng ngày. Mặt khác, nếu bạn dự định trở thành tài xế taxi, đó là đầu tư vì nó là vốn sản xuất của bạn để cung cấp dịch vụ vận chuyển hành khách. Sự phân biệt này là nền tảng vì bạn rất có thể sẽ mắc sai lầm nếu nhầm lẫn đầu tư và tiêu dùng. Ít nhất hãy ghi nhớ hai khái niệm sau: 

• Bằng cách đầu tư thông minh, bạn có thể trở nên giàu hơn nếu các khoản đầu tư của bạn sinh lợi. 

• Bằng cách tiêu dùng, bạn chắc chắn sẽ nghèo đi (nhưng điều này là cần thiết, ít nhất là để nuôi sống bản thân). 

  
  

Chúng ta muốn nói gì khi nhắc đến “đầu tư thông minh”? Một khoản đầu tư tính đến thực tế rằng tăng trưởng khả dĩ duy nhất phải tôn trọng môi trường và cách chúng ta cùng chung sống. Nói cách khác, đó là khoản đầu tư ủng hộ một tương lai bền vững, nguồn đáng tin cậy duy nhất của lợi nhuận đầu tư dài hạn. Vì vậy, bạn sẽ thấy rằng khả năng sinh lời và đầu tư có trách nhiệm xã hội hoàn toàn không đối nghịch nhau! 

Tại sao đầu cơ không phải là đầu tư? 

Đầu cơ là một hoạt động tài chính nhằm kiếm tiền từ biến động giá trên thị trường. Do đó, nó là một sự đặt cược vào giá trị của một thứ gì đó trong tương lai. Không giống đầu tư, bạn có thể đầu cơ vào bất cứ thứ gì: đồng hồ xa xỉ, thẻ Pokemon, tiền mã hóa, vé hòa nhạc, cổ phiếu công ty… Lợi nhuận của nhà đầu cơ được lý giải bởi việc chấp nhận rủi ro trên thị trường. Vì vậy, công việc của họ là dự đoán xu hướng thị trường để kiếm lời từ đó. 

Nhưng trái với hình ảnh “kền kền tham lam” mà người ta thường gán cho nhà đầu cơ, họ là một mắt xích thiết yếu của hệ sinh thái đầu tư. Họ chấp nhận những rủi ro của những người không muốn gánh chịu chúng. Thật vậy, một số doanh nhân và nhà đầu tư không muốn thấy giá tài sản của họ biến động theo thời gian. Vì vậy họ sẽ tham gia các sản phẩm tài chính (ví dụ như hợp đồng tương lai) mà bên đối ứng sẽ do các nhà đầu cơ đảm nhận. 

Những khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu là gì? 

Giờ đây khi chúng ta đã đi qua những kiến thức cơ bản về đầu tư, đã đến lúc xem xét các sản phẩm tiết kiệm phù hợp cho người mới bắt đầu. 

• Đầu tư chứng khoán khi mới bắt đầu: có phải là ý tưởng hay?  

Ngày càng có nhiều nền tảng giao dịch xuất hiện để cho phép cá nhân đầu tư vào thị trường tài chính. Đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán khi bạn là người mới bắt đầu hiếm khi là ý tưởng tốt vì sự phức tạp và thời gian cần thiết để quản lý phân bổ khoản tiết kiệm của bạn một cách đúng đắn.  

Bạn sẽ phải kiểm tra từng cổ phiếu, đo lường hệ số tương quan giữa chúng để đảm bảo đa dạng hóa đủ tốt, và đánh giá mức định giá với các nền tảng kinh tế cơ bản. Tóm lại, đây là công việc đặc biệt tốn thời gian dành cho chuyên gia đầu tư. Khó có khả năng bạn đạt được mức lợi nhuận đủ tốt mà không chỉ đơn thuần là do may mắn của người mới (xem lý thuyết thị trường hiệu quả). 

• Sổ tiết kiệm và các khoản đầu tư tài chính không rủi ro 

Khi bạn là người mới trong đầu tư, bạn có xu hướng tìm đến các sản phẩm đầu tư đơn giản. Thường là theo lời khuyên của tư vấn viên ngân hàng (mà nhân tiện, họ thường giống nhân viên bán sản phẩm tài chính hơn là cố vấn thực thụ). Người này có thể sẽ đề xuất các sổ tiết kiệm theo quy định. Tuy nhiên, các sổ tiết kiệm này có mức sinh lời quá thấp để bù đắp mức tăng giá chung (lạm phát), vì vậy giá trị thực của khoản tiết kiệm của bạn giảm dần theo thời gian. 

• Bất động sản có phải là khoản đầu tư phù hợp cho người mới bắt đầu không? 

Như bạn có lẽ đã biết, bất động sản là khoản đầu tư yêu thích của người Mỹ. Điều này phần lớn đến từ tính hữu hình của nó và cảm giác rằng giá bất động sản chỉ có tăng! Hơn nữa, khả năng vay vốn để đầu tư tài sản đóng vai trò nền tảng trong khả năng sinh lời của loại hình đầu tư này. Thật vậy, khoản vay cho phép nhân mức sinh lời nhờ cơ chế đòn bẩy.