Bạn có muốn biết cách tiết kiệm cho tuổi hưu không? Chi phí sinh hoạt ngày càng tăng khiến việc sinh lời từ khoản tiết kiệm của chúng ta trở nên khó khăn hơn. Tại đây, chúng tôi chia sẻ danh sách các mẹo để tiết kiệm và đầu tư cho tuổi hưu của bạn. 

Nhiều người khi bước vào chặng cuối của cuộc đời lao động phải đối mặt với tuổi hưu cùng nhiều băn khoăn về tiết kiệm cần giải đáp. Khi sắp nghỉ hưu, những câu hỏi nảy sinh như: Tôi đã tiết kiệm đủ chưa? Tôi có cần tiết kiệm nhiều đến vậy cho tuổi hưu không? Làm sao để tiết kiệm nhiều hơn? Từ 25 tuổi, các chuyên gia tài chính khuyến nghị đầu tư 15% lương vào khoản tiết kiệm cho tương lai. Nhiệm vụ này không phải lúc nào cũng dễ dàng. Nếu bạn lo lắng về khoản tiết kiệm của mình hoặc vẫn chưa bắt đầu tiết kiệm, dưới đây là danh sách các cách và mẹo để tiết kiệm và đầu tư cho tuổi hưu.  

Đặt mục tiêu tiết kiệm hưu trí 

Đặt mục tiêu tiết kiệm hưu trí là một thách thức cá nhân phức tạp và đầy khó khăn, không giống như tiết kiệm cho một khoản mua sắm gần hơn như ô tô hay bất động sản. Trước khi đặt mục tiêu, điều quan trọng là tự đặt cho mình các câu hỏi như độ tuổi bạn sẽ ngừng làm việc, khi nào bạn trả xong nhà, hoặc bạn sẽ sống bao lâu. Đây đều là những biến số phức tạp, nhưng cần được cân nhắc. 

Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston cho biết mọi người nên đặt mục tiêu và bắt đầu tiết kiệm khoảng 15% thu nhập từ năm 25 tuổi nếu mong muốn nghỉ hưu trước 62 tuổi. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm muộn hơn, các chuyên gia khuyến nghị tăng tỷ lệ tiết kiệm và cắt giảm chi tiêu. 

Chọn nơi để đầu tư.  

Theo dữ liệu mới nhất do INE công bố, một trong những mức lạm phát cao nhất trong lịch sử là 9,8%. Bất kỳ ai tiết kiệm cho hưu trí đều cần đầu tư để khoản tiết kiệm tăng trưởng. Giữ tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc cất dưới đệm sẽ không mang lại mức sinh lời đủ để tận hưởng tuổi hưu. Dưới đây, chúng tôi cung cấp danh sách các phương thức đầu tư khác nhau cho hưu trí. 

Điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm theo bối cảnh của bạn 

Nếu bạn chưa thể ngay lập tức tiết kiệm 15% thu nhập cho hưu trí, bạn có thể bắt đầu bằng một tỷ lệ nhỏ hơn. Điều cốt yếu là tích lũy khoản tiết kiệm ngay từ sớm. Để giúp bạn đạt mục tiêu tiết kiệm hưu trí, nhiều cố vấn tài chính khuyến nghị tăng số tiền đóng vào tài khoản hưu trí. Tăng 1% mỗi năm, cho đến khi đạt ít nhất 15% tiền lương của bạn.  

Mặt khác, các chuyên gia khuyến nghị tránh lạm phát lối sống, tức là chi tiêu nhiều hơn khi có tăng lương hoặc thưởng. Từ 25 tuổi, các chuyên gia tài chính khuyến nghị đầu tư 15% tiền lương vào khoản tiết kiệm cho tương lai. 

Kế hoạch hưu trí 

Kế hoạch hưu trí là một sản phẩm bao gồm việc đóng góp định kỳ hoặc một lần, sau đó rút và hưởng trong thời gian nghỉ hưu. Không thể rút tiền trong ít nhất 10 năm, cho đến khi nghỉ hưu hoặc trong các trường hợp ngoại lệ cụ thể như bệnh nặng hoặc khuyết tật. Các khoản đóng góp trong kế hoạch này tuân theo các tiêu chí lợi nhuận và rủi ro đã được xác lập trước.  

Sau khi nghỉ hưu, vốn có thể được rút toàn bộ dưới dạng niên kim. Dưới dạng niên kim cho đến khi người thụ hưởng qua đời. Hoặc theo hình thức kết hợp bằng cách rút một phần ngay lập tức và phần còn lại thông qua niên kim. 

Gói hưu trí 

Khác với kế hoạch hưu trí, gói hưu trí là một sản phẩm bảo hiểm được quản lý thông qua các công ty bảo hiểm, không phải các tổ chức tài chính. Sản phẩm này có rủi ro thấp hơn và lợi nhuận thấp hơn; ngược lại, có thể rút bất cứ lúc nào. Một khác biệt lớn nữa là gói hưu trí không được khấu trừ thuế. Dù không được khấu trừ thuế, khi rút tiền chỉ phần lãi phát sinh mới bị đánh thuế. 

Bán và thuê lại trọn đời 

Có nhiều trường hợp lặp lại khi về già, mọi người gặp vấn đề thanh khoản do tiết kiệm ít và lương hưu thấp. Bên cạnh đó, còn có một loạt chi phí cố định như trả thế chấp, nước, điện hoặc trường học khiến việc tiết kiệm trở nên bất khả thi.  

Tuy nhiên, những khó khăn tài chính này lại tương phản với một tài sản bất động sản mà thông thường không được khai thác hiệu quả kinh tế. Người Tây Ban Nha nổi bật ở việc tiết kiệm vào nhà ở. Vì vậy, bán và thuê lại trọn đời là giải pháp cho những ai chưa thể tiết kiệm cho hưu trí nhưng có tài sản bất động sản. 

Bán và thuê lại trọn đời là lựa chọn tốt nhất trên thị trường để có thêm thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Hình thức này bao gồm việc bán bất động sản kèm hợp đồng thuê đồng thời, bảo đảm rằng người có nhu cầu vẫn có thể tiếp tục sống trong bất động sản đó bao lâu tùy muốn.  

Sản phẩm này dành cho người trên 65 tuổi muốn có thanh khoản trong thời gian nghỉ hưu thông qua một khoản thanh toán một lần hoặc tiền thuê. Khi trên 65 tuổi và đó là nơi ở thường trú, khoản lãi vốn thu được từ việc bán được miễn thuế thu nhập.