Giả sử bạn muốn duy trì sức mua trong giai đoạn nghỉ hưu như khi còn đi làm. Khi đó, bạn cần tính toán kỹ chi phí và thu nhập của mình, đồng thời tìm kiếm các nguồn bổ sung cho lương hưu công. 

Người lao động thường nghĩ về việc nghỉ hưu. Điểm kết thúc của sự nghiệp làm việc đồng nghĩa với nhiều thời gian rảnh hơn để nghỉ ngơi, tận hưởng cuộc sống, dành nhiều thời gian hơn cho gia đình và bạn bè, du lịch và học tập. Tuy nhiên, điều đó cũng kéo theo những thay đổi quan trọng về tình hình tài chính. Thu nhập mà một người nghỉ hưu nhận được thấp hơn mức lương ở công việc cuối cùng của họ, vì lương thường tăng theo số năm kinh nghiệm tích lũy. 

Nhiều người dân kỳ vọng sẽ duy trì cùng mức sống như khi còn làm việc sau khi nghỉ hưu, nhưng điều này thường không tự nhiên xảy ra. Theo tính toán của OECD, chẳng hạn, người Tây Ban Nha nhận được lương hưu tương đương 72,3% mức lương vào cuối quãng đời làm việc. Vì vậy, nên tạo ra các nguồn thu nhập bổ sung để sử dụng trong tương lai. Lập kế hoạch tốt là yếu tố thiết yếu để tận hưởng những năm nghỉ hưu một cách an tâm. Dưới đây là năm bước để lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn. 

Tính toán số tiền trợ cấp hưu trí 

Nếu một cá nhân muốn lập kế hoạch nghỉ hưu, điều đầu tiên cần làm là ước tính thu nhập họ sẽ nhận từ thời điểm đó. Nói cách khác, hãy tính số tiền trợ cấp hưu trí sẽ được nhận sau quãng đời làm việc. Nền tảng Finect đã phát triển một công cụ tính toán để người dùng có thể tính xem họ sẽ có bao nhiêu lương hưu khi nghỉ hưu. Mức lương hưu tối thiểu là 721,14 euro mỗi tháng trong 14 kỳ thanh toán, và mức tối đa là 2.819,1 euro. 

Bước đầu tiên là phân tích bạn muốn có kiểu cuộc sống nào khi nghỉ hưu và bạn cần bao nhiêu tiền để đạt được điều đó. Theo các chuyên gia, để duy trì mức sống trước nghỉ hưu trong thời gian nghỉ hưu, cần có từ 70 đến 80 phần trăm thu nhập kiếm được khi còn làm việc. Một trong những sai lầm phổ biến nhất ở bước này là đánh giá thấp các khoản chi phí phát sinh. Lý do là khi có nhiều thời gian nhàn rỗi hơn, người nghỉ hưu có thể chi tiêu nhiều hơn, cộng thêm các khoản chi mới liên quan đến sức khỏe. 

Phân tích chi phí và ước tính các khoản chi trong tương lai 

Khi bạn đã có ý tưởng sơ bộ về khoản lương hưu sẽ nhận, việc phân tích các chi phí bạn dự kiến phát sinh khi nghỉ hưu là một ý hay. Bạn có thể bắt đầu bằng cách kiểm soát đầy đủ các khoản chi hiện tại. Càng chi tiết càng tốt, sau đó ước tính các chi phí có thể có khác. Ví dụ, nếu bạn muốn đi du lịch nhiều hơn, bạn phải tính xem chúng sẽ tốn bao nhiêu. Mọi người thường đánh giá thấp chi phí nghỉ hưu, vì có thể có một số khoản chi bất thường, chẳng hạn như cần thuê nhân viên hoặc trả tiền cho viện dưỡng lão. 

Hãy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. 

Những công dân muốn duy trì sức mua sau khi nghỉ hưu phải bù đắp phần chênh lệch thu nhập giữa lương hưu và tiền lương. Tốt nhất là bạn nên bắt đầu tiết kiệm; càng sớm càng tốt. Các cố vấn tài chính khuyến nghị bắt đầu bằng cách tiết kiệm 10% thu nhập của bạn cho việc nghỉ hưu. Hơn nữa, tỷ lệ này nên tăng dần khi tuổi nghỉ hưu đến gần. Không quan trọng nếu số tiền ban đầu nhỏ. Điều quan trọng nhất là biến tiết kiệm thành thói quen. 

Tham gia một sản phẩm tiết kiệm 

Khi bạn đã bắt đầu tiết kiệm, bước tiếp theo là tận dụng tối đa số tiền của mình. Có rất nhiều sản phẩm tài chính trên thị trường để tạo thêm thu nhập ngoài lương hưu công. Một trong những sản phẩm tiết kiệm nổi tiếng nhất là các kế hoạch hưu trí, được thiết kế riêng cho mục đích này. 

Sự phổ biến của các kế hoạch hưu trí nằm ở lợi ích thuế của chúng, vì các khoản đóng góp trong một năm sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế cho mục đích thuế thu nhập cá nhân. Sau khi Ngân sách Nhà nước Tổng thể năm 2022 được phê duyệt, mức khấu trừ tối đa là 1.500 euro kể từ ngày 1 tháng 1. 

Từ người tiết kiệm thành nhà đầu tư 

Các kế hoạch hưu trí hiện nay kém hấp dẫn hơn đối với người tiêu dùng kể từ khi bị cắt giảm. Vì vậy, chuyển từ người tiết kiệm sang nhà đầu tư là điều nên làm để khai thác tốt hơn khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, trước tiên, nên xây dựng một khoản dự phòng tốt cho các sự kiện bất ngờ. Các chuyên gia khuyến nghị nên có ít nhất số tiền cần thiết để trang trải chi phí cố định trong ba tháng phòng khi có biến cố. 

Khi quỹ khẩn cấp này đã được thiết lập, một người có thể chuyển từ người tiết kiệm sang nhà đầu tư. Ngày nay, có nhiều lựa chọn cho phép người dùng nhận được khoản bổ sung cho trợ cấp công. Finect có một danh mục các sản phẩm tài chính cho nghỉ hưu. Danh mục này cho phép người dùng tìm thấy nhiều lựa chọn để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu của họ.