Về dài hạn, đa dạng hóa là cách tốt nhất để đạt được lợi nhuận đầu tư tốt. Vì sao bạn cần làm điều này? Và bạn nên bắt đầu như thế nào? Gilles Coens, Quản lý Sản phẩm Cấp cao tại MeDirect, chia sẻ với chúng ta năm quy tắc vàng của ông. 

Do lãi suất thấp, các tài khoản tiết kiệm hầu như không sinh lời. Lợi nhuận thực tế thậm chí có thể âm nếu bạn trừ tỷ lệ lạm phát khỏi lãi suất. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi người Bỉ đầu tư khoảng 20% tài sản của họ vào các quỹ; điều này cho phép họ hưởng mức lợi nhuận thường hấp dẫn mà không phải chịu quá nhiều rủi ro. 

1. Dành ra một khoản dự trữ tiết kiệm

Một khoản dự trữ tiết kiệm nên là một phần trong mọi danh mục đầu tư. “Bạn nên có số tiền tương đương từ ba đến sáu tháng lương,” Gilles Coens, Quản lý Sản phẩm Cấp cao tại MeDirect, cho biết. “Trong trường hợp có vấn đề, chẳng hạn như mất việc, ốm đau hoặc thu nhập giảm, bạn nên có thể trang trải các chi phí phát sinh bằng khoản dự trữ này. Sẽ thật đáng tiếc nếu bạn phải bán một số chứng khoán vì thiếu thanh khoản và ở mức giá có thể bất lợi.” 

“Hãy gửi số tiền này vào các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống. Với số tiền vượt quá khoản dự trữ của bạn, bạn có thể đầu tư với kỳ vọng đạt lợi nhuận tốt hơn.” 

2. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn thông qua quỹ

“Bỏ tất cả trứng vào một giỏ, tức là đầu tư toàn bộ tài sản vào một cổ phiếu ngôi sao hoặc một ý tưởng có vẻ ‘tuyệt vời’, không phải là ý hay,” Gilles Coens cảnh báo. 

“Vì các quỹ phân bổ tài sản của mình vào các chứng khoán khác theo chính sách đầu tư, chúng mang lại mức độ đa dạng hóa cao. Bạn phân tán rủi ro hơn nữa bằng cách kết hợp các quỹ đầu tư vào các nhóm tài sản khác nhau. Và bạn có được một danh mục đa dạng, trong đó một số nhóm tài sản sẽ tăng trong khi những nhóm khác giảm. Một quỹ hỗn hợp hoặc đa tài sản có thể là giải pháp cho các nhà đầu tư không muốn đầu tư vào nhiều quỹ. Hiện nay, đây là một trong những loại quỹ phổ biến nhất tại Bỉ.” 

3. Chọn nhà quản lý chuyên nghiệp

“Nếu bạn muốn xây dựng một danh mục được đa dạng hóa tốt, hãy tự hỏi liệu bạn có đủ thời gian và kiến thức, tư duy phù hợp để lựa chọn cổ phiếu, quỹ và trái phiếu, có chuyên môn để thực hiện các phân tích, và có công cụ để cập nhật thông tin đầy đủ hay không,” Gilles Coens nói tiếp. “Nếu thành thật mà nói, câu trả lời thường là ‘không’.” 

“Các nhà quản lý quỹ là những chuyên gia có đầy đủ nguồn lực, chuyên môn và nhân sự cần thiết. Họ đưa ra quyết định dựa trên công việc của một đội ngũ phân tích, trong đó mỗi người theo dõi sát sao một số cổ phiếu. Số tiền được ủy thác cho họ sẽ được đầu tư, tùy theo loại quỹ, vào cổ phiếu, trái phiếu, các sản phẩm tài chính khác hoặc kết hợp nhiều sản phẩm. Và việc này được thực hiện với một mục tiêu đã định trước: chẳng hạn như vượt trội hơn một chỉ số tham chiếu, đồng thời giảm rủi ro và duy trì trong những giới hạn nhất định.” 

4. Hướng đến dài hạn

“Đầu tư vào thị trường chứng khoán không phải là không có rủi ro. Một nguyên tắc cơ bản là bất kỳ mức lợi nhuận tiềm năng cao hơn nào cũng đi kèm rủi ro. Lợi nhuận không được đảm bảo và vốn đầu tư có thể bị mất. Nếu thị trường biến động, thì xét trung bình, chúng luôn vận động theo hướng tích cực. Về dài hạn, danh mục gồm cổ phiếu và trái phiếu sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn tiền mặt hoặc tài khoản tiết kiệm. “Đầu tư vào quỹ là điều ngược lại với đầu cơ,” Gilles Coens nói. 

“Để hưởng lợi từ xu hướng dài hạn này, bạn cần có khả năng “giữ vững” khi thị trường chứng khoán gặp khó khăn. Và điều này chỉ có thể thành công nếu tầm nhìn đầu tư của bạn kéo dài hơn một chu kỳ thị trường chứng khoán. Tám năm được xem là thời hạn đầu tư tối thiểu.” 

5. Giữ chi phí ở mức thấp

“Nếu một quỹ đầu tư được các chuyên gia quản lý, họ sẽ được trả công thông qua phí quản lý. Các khoản phí này khác nhau tùy quỹ và thường cao hơn ở quỹ cổ phiếu so với quỹ trái phiếu. Ngoài ra, các nhà quản lý phải thông tin rõ ràng cho nhà đầu tư trước khi quyết định và khấu trừ vào giá trị quỹ, khoản này không bị trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn. Các khoản phí này là như nhau bất kể tổ chức nào bán quỹ.” 

“Mặt khác, bạn có thể hạn chế phí vào và phí ra. MeDirect không thu phí vào hoặc phí ra, ngoại trừ một số lượng quỹ hạn chế mà công ty có nghĩa vụ theo hợp đồng phải thu các khoản này. Tại hầu hết các ngân hàng, phí vào có thể lên tới 3% số tiền đầu tư. Nếu bạn trả 3% cho khoản đầu tư 100 euro, bạn cần đạt lợi nhuận ít nhất 3,1% để bù đắp “khoản lỗ” này.”