Emekliliğiniz için nasıl birikim yapacağınızı öğrenmek ister misiniz? Artan yaşam maliyeti, birikimlerimizi kârlı hâle getirmeyi giderek daha da zorlaştırıyor. Burada, emekliliğiniz için birikim yapma ve yatırım yapma konusunda bir ipuçları listesi paylaşıyoruz. 

Çalışma hayatlarının son düzlüğüyle karşı karşıya olan birçok kişi, birikimle ilgili çözülmesi gereken pek çok şüpheyle emekliliğe giriyor. Emekliliğin eşiğinde şu tür sorular ortaya çıkıyor: Yeterince biriktirdim mi? Emekliliğim için bu kadar çok birikim yapmam gerekiyor mu? Nasıl daha fazla birikim yapabilirim? Finans uzmanları, 25 yaşından itibaren maaşımızın %15’ini gelecek için birikime yatırmamızı öneriyor. Bu görev her zaman kolay değildir. Birikimleriniz konusunda endişeliyseniz veya henüz birikim yapmaya başlamadıysanız, işte emeklilik için birikim yapmanın ve yatırım yapmanın yolları ile ipuçlarından oluşan bir liste.  

Emeklilik birikimi hedefi belirleyin 

Emeklilik birikimi hedefi belirlemek; araba veya gayrimenkul gibi daha kısa vadeli bir alım için birikim yapmaktan farklı olarak karmaşık ve zorlayıcı kişisel bir meydan okumadır. Bir hedef belirlemeden önce, çalışmayı bırakacağınız yaş, evinizin ödemesini ne zaman bitireceğiniz veya ne kadar yaşayacağınız gibi soruları kendinize sormanız çok önemlidir. Bunların hepsi karmaşık değişkenlerdir, ancak dikkate alınmalıdır. 

Boston College Emeklilik Araştırmaları Merkezi, 62 yaşından önce emekli olmayı hedefleyen kişilerin bir hedef belirleyip 25 yaşından itibaren gelirlerinin yaklaşık %15’ini biriktirmeye başlaması gerektiğini söylüyor. Daha geç birikim yapmaya başlarsanız, uzmanlar birikim oranınızı artırmanızı ve giderlerinizi azaltmanızı öneriyor. 

Nereye yatırım yapacağınızı seçin.  

INE tarafından yayımlanan son verilere göre, tarihteki en yüksek enflasyon oranlarından biri %9,8’dir. Emeklilik için birikim yapan herkesin, birikimlerinin büyümesi için yatırım yapması gerekir. Paramızı bir banka hesabında veya yastık altında tutmak, emekliliğimizin tadını çıkarmamız için bize yeterli getiriyi sağlamaz. Aşağıda, emeklilik için farklı yatırım yöntemlerinin bir listesini sunuyoruz. 

Birikim yüzdesini koşullarınıza göre ayarlayın 

Eğer emeklilik için gelirinizi hemen %15 oranında biriktiremiyorsanız, daha küçük bir oranla başlayabilirsiniz. Birikiminizi erken dönemde değerlendirmek çok önemlidir. Emeklilik birikimi hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olmak için birçok finansal danışman, emeklilik hesaplarına yaptığınız katkı tutarını her yıl %1 artırmanızı önerir; en az maaşınızın %15’ine ulaşana kadar.  

Öte yandan uzmanlar, maaş artışı veya prim olduğunda daha fazla harcama yapmayı ifade eden yaşam tarzı enflasyonundan kaçınmayı öneriyor. Finans uzmanları, 25 yaşından itibaren maaşımızın %15’ini gelecek için birikime yatırmamızı öneriyor. 

Emeklilik Fonu 

Emeklilik fonu, düzenli veya tek seferlik katkılar yapıp daha sonra bunları emeklilik döneminde çekip kullanmaktan oluşan bir üründür. Para en az 10 yıl boyunca, emekliliğe kadar veya ağır hastalık ya da engellilik gibi belirli istisnalar dışında çekilemez. Bu planda yapılan katkılar, önceden belirlenmiş kârlılık ve risk kriterlerine karşılık gelir.  

Emekli olduktan sonra sermaye tamamen yıllık gelir şeklinde çekilebilir. Lehdarın ölümüne kadar yıllık gelir olarak da alınabilir. Ya da bir kısmı tek seferde, kalan kısmı ise yıllık gelir yoluyla çekilecek şekilde karma bir biçimde alınabilir. 

Emeklilik planı 

Emeklilik fonundan farklı olarak emeklilik planı, finans kuruluşları değil sigorta şirketleri aracılığıyla yönetilen bir sigorta ürünüdür. Bu ürün daha az riskli ve daha düşük getirili olsa da, buna karşılık istenildiği zaman çekilebilir. Bir diğer büyük fark ise emeklilik planının vergi indirimi kapsamına girmemesidir. Vergiden düşülemese de, çekildiğinde yalnızca oluşan faiz vergilendirilir. 

Ömür boyu satış ve geri kiralama 

Yaşlılıkta, yetersiz birikim ve düşük emekli maaşları nedeniyle kişilerin likidite sorunları yaşadığı çok sayıda tekrar eden durum vardır. Buna, birikim yapmayı imkânsız hâle getiren mortgage ödemeleri, su, elektrik veya okul gibi bir dizi sabit gideri de eklemeliyiz.  

Ancak bu finansal zorluklar, genellikle ekonomik getiri elde edilmeyen bir gayrimenkul varlığıyla tezat oluşturur. İspanyollar, konut için birikim yapmalarıyla öne çıkar. Bu nedenle, emekliliği için birikim yapamamış ancak gayrimenkul varlıklarına sahip kişiler için ömür boyu satıp kiralamak bir çözümdür. 

Ömür boyu satış ve kiralama, emeklilik döneminde ek gelir elde etmek için piyasadaki en iyi seçenektir. İlgili kişinin mülkte istediği sürece yaşamaya devam edebilmesini garanti eden eş zamanlı bir kira sözleşmesiyle birlikte mülkün satışından oluşur.  

Bu ürün, emeklilik döneminde tek seferlik ödeme veya kira gelirleri yoluyla likidite elde etmek isteyen 65 yaş üzeri kişiler için tasarlanmıştır. 65 yaşından büyük olunması ve mülkün ikamet edilen konut olması hâlinde, satıştan elde edilen değer artışı gelir vergisinden muaftır.