Uzun vadede, iyi bir yatırım getirisi elde etmenin en iyi yolu çeşitlendirmedir. Bunu neden yapmanız gerekir? Ve bunu nasıl yaparsınız? MeDirect Kıdemli Ürün Yöneticisi Gilles Coens bize beş altın kuralını anlatıyor.
Düşük faiz oranları nedeniyle, tasarruf hesapları neredeyse hiç kazanç sağlamıyor. Faiz oranından enflasyonu düşerseniz gerçek getiri negatif olabilir. Bu nedenle Belçikalıların varlıklarının yaklaşık %20’sini fonlara yatırması şaşırtıcı değildir; bu sayede çok fazla risk almadan çoğu zaman cazip bir getiri elde edebilirler.
Bir tasarruf rezervi ayırın
Bir tasarruf rezervi her portföyün parçası olmalıdır. MeDirect Kıdemli Ürün Yöneticisi Gilles Coens, “Üç ila altı aylık maaşınıza denk bir tutara sahip olmalısınız,” diyor. “Bir sorun durumunda. Örneğin iş kaybı, hastalık ya da gelir düşüşü gibi durumlarda, bu rezervle ek masrafları karşılayabilmelisiniz. Likidite eksikliği nedeniyle ve potansiyel olarak elverişsiz fiyatlarla menkul kıymetlerinizin bir kısmını satmak zorunda kalmanız üzücü olurdu.”
“Bu parayı geleneksel tasarruf hesaplarından daha fazla getiri sağlayan tasarruf hesaplarına koyun. Rezervinizi aşan tutarla daha iyi getiri elde etme umuduyla yatırım yapabilirsiniz.”
Yatırımlarınızı fonlar aracılığıyla çeşitlendirin
Gilles Coens, “Tüm yumurtalarınızı tek sepete koymak, yani tüm varlıklarınızı tek bir yıldız hisseye veya görünüşte ‘harika’ tek bir fikre yatırmak, iyi bir fikir değildir,” diye uyarıyor.
“Fonlar, yatırım politikalarına göre varlıklarını diğer menkul kıymetlere yaydıkları için yüksek düzeyde çeşitlendirme sunar. Farklı varlık sınıflarına yatırım yapan fonları birleştirerek riskinizi daha da yayarsınız. Böylece bazı varlık sınıfları yükselirken diğerlerinin düştüğü çeşitlendirilmiş bir portföy elde edersiniz. Bir karma veya çok varlıklı fon, birden fazla fona yatırım yapmak istemeyen yatırımcılar için bir çözüm olabilir. Bugün, Belçika’daki en popüler fonlar arasındadırlar.”
Profesyonel bir yönetici seçin
Gilles Coens sözlerine şöyle devam ediyor: “İyi çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak istiyorsanız, hisse senedi, fon ve tahvil seçmek için yeterli zaman ve bilgiye, doğru bakış açısına; analizleri yapmak için gerekli uzmanlığa; ve kendinizi yeterince bilgilendirmek için araçlara sahip olup olmadığınızı kendinize sorun. Dürüst olmak gerekirse, yanıt çoğu zaman ‘hayır’dır.”
“Fon yöneticileri gerekli imkânlara, uzmanlığa ve personele sahip profesyonellerdir. Kararlarını, her biri birkaç hisseyi yakından takip eden analistlerden oluşan bir ekibin çalışmasına dayanarak verirler. Kendilerine emanet edilen para, fonun türüne bağlı olarak hisse senetlerine, tahvillere, diğer finansal ürünlere veya bunların bir kombinasyonuna yatırılır. Ve bunu önceden belirlenmiş bir hedefle yapar: örneğin riski azaltırken ve belirli sınırlar içinde kalarak bir kıyas ölçütünün üzerinde performans göstermek.”
Uzun vadeyi hedefleyin
“Borsaya yatırım yapmak risksiz değildir. Temel gerçeklerden biri, potansiyel olarak daha yüksek her getirinin risk içerdiğidir. Getiriler garanti edilmez ve yatırılan sermaye kaybedilebilir. Piyasalar dalgalansa da ortalama olarak her zaman pozitif hareket ederler. Uzun vadede, hisse ve tahvillerden oluşan bir portföy nakitten veya bir tasarruf hesabından daha fazla getiri sağlar. Gilles Coens, “Fonlara yatırım yapmak spekülasyonun tam tersidir,” diyor.
“Bu uzun vadeli eğilimden faydalanmak için, borsada işler ters gittiğinde ‘temkinli kalabilmeniz’ gerekir. Bu da ancak yatırım ufkunuz bir borsa döngüsünün ötesine uzanıyorsa başarılı olabilir. Sekiz yıl, asgari yatırım ufku olarak kabul edilir.”
Maliyetleri düşük tutun
“Bir yatırım fonu profesyoneller tarafından yönetiliyorsa, bunun karşılığında yönetim ücretleri alırlar. Bu ücretler fondan fona değişir ve genellikle hisse fonlarında tahvil fonlarına göre daha yüksektir. Ayrıca yöneticiler, karar verilmeden önce yatırımcıya açık şekilde bilgi vermek zorundadır ve bu ücretler hesabınızdan çekilmeyip fonun değerinden düşülür. Bu ücretler, fonu hangi kurumun sattığından bağımsız olarak aynıdır.”
“Öte yandan, giriş ve çıkış ücretlerini sınırlayabilirsiniz. MeDirect, şirketin sözleşmesel olarak bu ücretleri almak zorunda olduğu sınırlı sayıdaki fon dışında giriş veya çıkış ücreti almaz. Çoğu bankada giriş ücreti, yatırılan tutarın %3’üne kadar çıkabilir. 100 avroluk bir yatırımda %3 öderseniz, bu ‘kaybı’ telafi etmek için en az %3,1 getiri elde etmeniz gerekir.”
Yukarıdaki içerik TradeQuo tarafından sağlanmakta ve finanse edilmektedir ve yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır. Yatırım veya profesyonel tavsiye niteliği taşımaz ve bu şekilde değerlendirilmemelidir. Bu tür bilgilere dayanarak harekete geçmeden önce, ilgili profesyonellerinize danışmanızı tavsiye ederiz. Makale içinde atıfta bulunulan herhangi bir üçüncü tarafı akredite etmiyoruz. Bu makalede açıklanan herhangi bir menkul kıymetin, sektörün veya piyasanın kârlı olduğu ya da olacağı varsayılmamalıdır. Piyasa ve ekonomik görünümler önceden bildirimde bulunulmaksızın değişebilir ve burada sunulduğunda güncelliğini yitirmiş olabilir. Geçmiş performanslar gelecekteki sonuçları garanti etmez ve zarar olasılığı bulunabilir. Geçmişe dönük veya varsayımsal performans sonuçları yalnızca örnekleme amaçlı olarak yayımlanmaktadır.