Çoğu çalışanın, özellikle emekliliğe yaklaşanların, en yaygın endişelerinden biri ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarıdır. Soru açıktır: Satın alma gücümü korumam gerekecek mi, yoksa biraz daha düşük bir aylık gelir yeterli olacak mı? 

Ancak cevap her durumda aynı değildir. Açıkçası, her insan farklıdır. Çalışmayı bıraktıktan sonraki geliri değerlendirmek, kişisel durumuna, ihtiyaçlarına ve yaşam standardına bağlıdır. Emekli olduğumuzda hayatımızın daha sakin olacağını ve giderlerin azalacağını düşünme eğilimindeyiz. Ancak durum her zaman böyle değildir. Daha fazla boş zaman geçiririz ve sağlığımız daha kırılgandır; bu nedenle bu giderler bazen önemli ölçüde artar. Her hâlükârda, tüm çalışanları aynı şekilde etkileyen ve dolayısıyla insanların gelecekteki emekliliğini belirleyen bir dizi faktör vardır. 

Emekli maaşı tutarı son maaşımızdan daha düşüktür 

Çoğu durumda, emekli maaşı çalışanın son maaşından daha düşük olacaktır. Başka bir deyişle, dikkate alınması gereken ilk şey, kamu emekli maaşımızın tutarının alınan son maaştan daha az olacağıdır. Bu durum, emekli maaşını tamamlayacak birikimi olmadan emekliliğe ulaşan birçok kişinin gerçeğiyle çelişir. 

Ortalama bir Avrupalı çalışanın bir sermaye birikimi yapmış olması gerekecektir. Bu, son çalışma yıllarında sahip oldukları satın alma gücünü korumak istemeleri hâlinde ek gelir elde etmelerine olanak tanıyacaktır. Ayrıca bu sermayenin miktarı, emeklilik anındaki yaşam beklentimize bağlı olacaktır. Örneğin, Almanya’da yaşam beklentisinin yaklaşık 83 yıl olduğu ve 2040 yılına kadar 86 yıla ulaşmasının beklendiği tahmin edilmektedir. 

Enflasyon, gelecekteki emekli maaşlarımızı belirleyen görünmez bir unsurdur 

Bir ülkedeki genel fiyat artışı görünmez bir unsurdur. Ancak uzun vadede paramızın değeri üzerinde önemli bir etkisi vardır. Bu nedenle, özellikle o zaman hâlâ uzaktaysa, enflasyonun gelecekteki emekli maaşımız üzerindeki etkisini dikkate almak çok önemlidir. 

Enflasyon yıldan yıla üstel olarak artabilir. Bu nedenle, aynı satın alma gücünü korumak istiyorsak, bir emeklilik planına veya başka bir tasarruf aracına yaptığımız katkıların enflasyon düzeyine eşit yıllık getiri sağlaması gerektiğinin farkında olmalıyız. Örneğin, ortalama yıllık enflasyon oranı %2 olduğunda, bugün €1,000’ın satın alma gücünü 30 yıl sonra korumak için €1,811.3’e ihtiyaç duyacağız. 

Tam olarak ne kadar paraya ihtiyaç duyacağımızı bilmek mümkün mü? 

Bir kişinin emeklilik için ne kadar paraya ihtiyaç duyacağını bilmek, onun durumuna bağlıdır. ABD bankası Merrill Lynch’in bir araştırmasına göre, emeklilik öncesi gelirin %70’i önceki yaşam standardını korumak için yeterli olmalıdır.  

Deutsche Bank bir adım daha ileri gider. Emeklilikten sonra bu yaşam standardını korumak ve kendisi için kalan sürede sermayeyi tüketmek için (en az 20 yıllık ek bir yaşam beklentisi dikkate alınarak) bir kişinin ihtiyaç duyduğu ortalama birikim tutarını 100.000 avro olarak tahmin eder. Hiçbir formül kesin olmasa da, bu gelir için yaklaşık bir rakam elde etmenin birkaç yöntemi vardır. En basitlerinden biri şu adımları izlemektir: 

• Mevcut yaşam standardınızı sürdürmek için gereken aylık giderleri 12 ile çarpın (örneğin, €900 x 12 = €10,800). 

• Sosyal Güvenlik emekli maaşı olarak aldığınız tutarı hesaplayın (örneğin, €600 x 12 = €7,200). 

• İkinci tutarı birinciden çıkarın (10,800 – 7,200 = 3,600 avro). 

• Ve bu tutarı emeklilik anından itibaren tahmini yaşam beklentimizle çarpın (3,600 x 20 = 72,000 avro). 

Bu yaklaşık bir rakamdır çünkü artık katlanmak zorunda kalmayacağımız çocuk yetiştirme veya işe gidip gelme gibi birçok gider vardır. Bu yeni kişisel durum, benzer bir yaşam standardına sahip olmak için aynı miktarda parayı korumanın gerekli olmayacağı anlamına gelir. Bu nedenle, birikim yapmaya başlamak için herkesin yukarıdaki öncülleri takip etmesi gerekir.