Se stai leggendo questo, sei un investitore principiante alla ricerca di vari consigli su come investire bene. Il che è già un buon inizio! Ma, a differenza di molti principianti, non sei caduto nell’effetto Dunning-Kruger (o effetto di eccessiva fiducia). 

Infatti, investire correttamente quando si è principianti richiede umiltà e, soprattutto, conoscere i principi di base dell’investimento. Diversificazione, rapporto rischio-rendimento e scelta degli investimenti: condivideremo tutte le informazioni che devi conoscere per investire da principiante! 

In cosa consiste investire? 

Prima di iniziare e impostare la tua strategia di investimento, è necessario fare alcune precisazioni semantiche per evitare confusioni. Investire significa mettere a disposizione risorse per aumentare lo stock di beni produttivi. Pertanto, l’investimento consiste nel fornire capitale (i tuoi risparmi) a organizzazioni (aziende, comunità, associazioni…) o a individui (finanziare l’istruzione dei tuoi figli, per esempio…). Questo consente loro di produrre beni o servizi. In cambio, queste organizzazioni ti daranno una parte dei profitti.  

La differenza tra consumo e investimento 

In questo senso, l’investimento si differenzia dal consumo. Quest’ultimo mira semplicemente a soddisfare un bisogno senza contribuire direttamente alla crescita dell’apparato produttivo (consumo e investimento restano strettamente interdipendenti nelle nostre economie moderne). 

Per spiegare le cose in modo semplice, immaginiamo che tu compri un’auto elettrica. È una spesa di consumo se la usi per i tuoi spostamenti quotidiani. Al contrario, se prevedi di diventare tassista, è un investimento poiché rappresenta il tuo capitale produttivo per fornire un servizio di trasporto passeggeri. Questa distinzione è fondamentale, perché probabilmente commetterai errori se confondi investimento e consumo. Tieni almeno a mente questi due concetti: 

• Investendo in modo intelligente, puoi diventare più ricco se i tuoi investimenti danno frutto. 

• Consumando, diventerai inevitabilmente più povero (ma questo è necessario almeno per nutrirti). 

  
  

Cosa intendiamo per “investimento intelligente”? Un investimento tiene conto della realtà secondo cui l’unica crescita possibile sarà quella che rispetta l’ambiente e il nostro modo di vivere insieme. In altre parole, è un investimento che promuove un futuro sostenibile, l’unica fonte affidabile di rendimento dell’investimento nel lungo termine. Vedrai quindi che redditività e investimento socialmente responsabile sono tutt’altro che antinomici! 

Perché la speculazione non è investimento? 

La speculazione è un’operazione finanziaria che mira a guadagnare sulle fluttuazioni dei prezzi di mercato. Si tratta quindi di una scommessa sul valore futuro di qualcosa. A differenza dell’investimento, è possibile speculare su qualsiasi cosa: orologi di lusso, carte Pokémon, criptovalute, biglietti per concerti, azioni societarie… Il guadagno dello speculatore è giustificato dal rischio che si assume sul mercato. Il suo compito è quindi prevedere le tendenze di mercato per trarne profitto. 

Ma, contrariamente all’immagine dell’avvoltoio avido che si vorrebbe attribuire allo speculatore, egli è un elemento vitale dell’ecosistema degli investimenti. Accetta i rischi di chi non vuole assumerli. Infatti, alcuni imprenditori e investitori non vogliono vedere il prezzo dei propri asset variare nel tempo. Perciò sottoscriveranno prodotti finanziari (contratti futures, per esempio) la cui controparte sarà assunta dagli speculatori. 

Quali sono i migliori investimenti per principianti? 

Ora che abbiamo coperto le basi dell’investimento, è il momento di esaminare i prodotti di risparmio adatti ai principianti. 

• Investire in borsa da principiante: una buona idea?  

Nascono sempre più piattaforme di trading per consentire ai privati di investire nei mercati finanziari. Investire direttamente in borsa quando si è principianti è raramente una buona idea, a causa della complessità e del tempo necessari per gestire correttamente l’allocazione dei propri risparmi.  

Dovrai controllare ogni titolo, misurare i coefficienti di correlazione tra di essi per garantire una diversificazione sufficiente e valutare la valorizzazione dei prezzi in base ai fondamentali economici. In breve, è un lavoro particolarmente dispendioso in termini di tempo, adatto a un professionista degli investimenti. È improbabile che tu ottenga un rendimento sufficiente sul tuo investimento senza che ciò sia dovuto alla fortuna del principiante (cfr. la teoria dei mercati efficienti). 

• Libretti di risparmio e investimenti finanziari senza rischio 

Quando sei un principiante negli investimenti, tendi a orientarti verso prodotti di investimento semplici. Spesso seguendo i consigli del tuo consulente bancario (che, tra l’altro, è spesso più un venditore di prodotti finanziari che un vero consulente). Quest’ultimo probabilmente ti proporrà libretti di risparmio regolamentati. Tuttavia, questi libretti soffrono di un rendimento troppo basso per compensare l’aumento generale dei prezzi (inflazione), quindi il valore reale dei tuoi risparmi diminuisce col passare del tempo. 

• Il settore immobiliare è un investimento adatto ai principianti? 

Come probabilmente sai, l’immobiliare è l’investimento preferito degli americani. Ciò dipende in gran parte dalla sua tangibilità e dalla sensazione che i prezzi degli immobili siano destinati solo a salire! Inoltre, la possibilità di prendere in prestito per investire in asset gioca un ruolo fondamentale nella redditività di questo tipo di investimento. Infatti, il prestito consente di moltiplicare la redditività grazie al meccanismo dell’effetto leva.