Una delle preoccupazioni più comuni della maggior parte dei lavoratori, soprattutto di quelli che si avvicinano alla pensione, è quanti soldi serviranno. La domanda è ovvia: dovrò mantenere il mio potere d’acquisto, oppure basterà un reddito mensile leggermente più basso? 

La risposta, tuttavia, non è la stessa in ogni caso. Ovviamente, ogni persona è diversa. Considerare il reddito una volta smesso di lavorare dipende dalla situazione personale, dalle esigenze e dal tenore di vita. Tendiamo a pensare che quando andremo in pensione la nostra vita sarà più tranquilla e le spese saranno inferiori. Ma non è sempre così. Trascorriamo più tempo libero e la nostra salute è più fragile; pertanto, queste spese a volte aumentano considerevolmente. In ogni caso, una serie di fattori incide su tutti i lavoratori allo stesso modo e, quindi, condiziona la futura pensione delle persone. 

L’importo della pensione inferiore al nostro ultimo stipendio 

Nella maggior parte dei casi, la pensione di vecchiaia sarà inferiore all’ultimo stipendio del lavoratore. In altre parole, la prima cosa da considerare è che l’importo della nostra pensione pubblica sarà inferiore all’ultimo stipendio percepito. Questo contrasta con la realtà di molti che arrivano alla pensione senza risparmi per integrare la pensione. 

Il lavoratore europeo medio dovrà avere una somma di capitale risparmiata. Questo gli permetterà di ottenere un reddito aggiuntivo qualora desideri mantenere lo stesso potere d’acquisto che aveva durante gli ultimi anni di lavoro. Inoltre, l’importo di questo capitale dipenderà dalla nostra aspettativa di vita al momento del pensionamento. Per esempio, si stima che l’aspettativa di vita in Germania sia intorno agli 83 anni e che raggiungerà gli 86 anni entro il 2040. 

L’inflazione è un elemento invisibile che condiziona le nostre future pensioni 

L’aumento generalizzato dei prezzi in un Paese è un elemento invisibile. Tuttavia, ha un impatto significativo sul valore del nostro denaro nel lungo termine. Ecco perché è essenziale considerare l’effetto dell’inflazione sulla nostra futura pensione, soprattutto se quel momento è ancora lontano. 

L’inflazione può aumentare in modo esponenziale anno dopo anno. Pertanto, dobbiamo essere consapevoli che i nostri contributi a un piano pensionistico o ad altri strumenti di risparmio devono avere un rendimento annuo. Questo deve essere pari al livello dell’inflazione se vogliamo mantenere lo stesso potere d’acquisto. Per esempio, con un tasso medio annuo di inflazione del 2%, tra 30 anni avremo bisogno di 1.811,3 € per mantenere lo stesso potere d’acquisto di 1.000 € oggi. 

È possibile sapere con precisione quanti soldi ci serviranno? 

Capire quanti soldi una persona avrà bisogno per la pensione dipende dalla sua situazione. Secondo uno studio della banca statunitense Merrill Lynch, il 70% del reddito pre-pensionamento dovrebbe essere sufficiente a mantenere il precedente tenore di vita.  

Deutsche Bank va oltre. Stima che l’importo medio di risparmio necessario a una persona per mantenere questo tenore di vita dopo il pensionamento sia di 100.000 euro e per consumare il capitale durante il tempo di vita che le resta (tenendo conto di un’aspettativa di vita di almeno altri 20 anni). Sebbene nessuna formula sia esatta, esistono diversi metodi per ottenere una cifra approssimativa di questo reddito. Uno dei più semplici è seguire questi passaggi: 

• Moltiplica le spese mensili necessarie per mantenere il tuo attuale tenore di vita per 12 (per esempio, 900 € x 12 = 10.800 €). 

• Calcola l’importo che ricevi come pensione di previdenza sociale (per esempio, 600 € x 12 = 7.200 €). 

• Sottrai il primo importo dal secondo (10.800 – 7.200 = 3.600 euro). 

• E moltiplica questo importo per la nostra aspettativa di vita stimata dal momento del pensionamento (3.600 x 20 = 72.000 euro). 

Questa è una cifra approssimativa perché ci sono molte spese che non dovremo più sostenere, come crescere i figli o spostarci per andare al lavoro. Questa nuova situazione personale fa sì che non sarà necessario mantenere la stessa quantità di denaro per avere un tenore di vita simile. Per questo motivo, tutti devono tenere conto delle premesse sopra indicate per iniziare a risparmiare.