Хочете дізнатися, як заощаджувати на пенсію? Зростання вартості життя робить дедалі складнішим отримувати прибуток від наших заощаджень. Тут ми ділимося списком порад, як заощаджувати та інвестувати для вашої пенсії. 

Багато людей, які наближаються до завершального етапу трудового життя, стикаються з виходом на пенсію з багатьма сумнівами щодо заощаджень, які потрібно вирішити. На порозі пенсії виникають такі запитання: Чи достатньо я заощадив(-ла)? Чи потрібно так багато заощаджувати на пенсію? Як я можу заощаджувати більше? Починаючи з 25 років, фінансові експерти рекомендують інвестувати 15% нашої зарплати в заощадження на майбутнє. Це завдання не завжди легке. Якщо ви стурбовані своїми заощадженнями або ще не почали заощаджувати, ось список способів і порад, як заощаджувати та інвестувати для пенсії.  

Встановіть ціль пенсійних заощаджень 

Встановлення цілі пенсійних заощаджень — це складний і непростий особистий виклик, на відміну від заощадження на більш близьку покупку, таку як автомобіль чи нерухомість. Перш ніж встановити ціль, важливо поставити собі запитання, наприклад: у якому віці ви припините працювати, коли завершите виплачувати житло або скільки ви проживете. Усе це складні змінні, але їх слід враховувати. 

Центр досліджень пенсійного забезпечення Бостонського коледжу стверджує, що людям слід визначити ціль і почати заощаджувати близько 15% свого доходу з 25 років, якщо вони прагнуть вийти на пенсію до 62 років. Якщо ви починаєте заощаджувати пізніше, експерти рекомендують збільшити відсоток заощаджень і скоротити витрати. 

Оберіть, куди інвестувати.  

Згідно з останніми даними, опублікованими INE, один із найвищих рівнів інфляції в історії становить 9,8%. Кожному, хто заощаджує на пенсію, потрібно інвестувати, щоб його заощадження зростали. Зберігання грошей на банківському рахунку або «під матрацом» не дасть нам достатньої дохідності, щоб насолоджуватися пенсією. Нижче наводимо перелік різних способів інвестування для пенсії. 

Підлаштуйте відсоток заощаджень під свій контекст 

Якщо ви не можете одразу заощаджувати 15% свого доходу на пенсію, можете почати з меншого відсотка. Важливо рано почати нарощувати заощадження. Щоб допомогти вам досягти цілей пенсійних заощаджень, багато фінансових консультантів рекомендують збільшувати суму внесків на пенсійні рахунки. На 1% щороку, доки не досягнете щонайменше 15% своєї зарплати.  

З іншого боку, експерти рекомендують уникати інфляції способу життя, тобто витрачати більше під час підвищення зарплати або отримання бонусу. Починаючи з 25 років, фінансові експерти рекомендують інвестувати 15% нашої зарплати в заощадження на майбутнє. 

Пенсійний план 

Пенсійний план — це продукт, що передбачає періодичні або разові внески з подальшим їх виведенням і використанням під час пенсії. Гроші не можна зняти щонайменше протягом 10 років — до виходу на пенсію або за конкретних винятків, таких як тяжка хвороба чи інвалідність. Внески, зроблені в цей план, відповідають заздалегідь встановленим критеріям прибутковості та ризику.  

Після виходу на пенсію капітал можна повністю вивести як ануїтет. В ануїтеті — до смерті бенефіціара. Або в змішаній формі: частину зняти одразу, а решту — через ануїтет. 

План виходу на пенсію 

На відміну від пенсійного плану, план виходу на пенсію — це страхування, яким керують страхові компанії, а не фінансові установи. Цей продукт має менший ризик і меншу прибутковість; натомість його можна зняти будь-коли. Ще одна велика відмінність полягає в тому, що план виходу на пенсію не підлягає податковому вирахуванню. Хоча він не дає податкового вирахування, під час зняття оподатковуються лише нараховані відсотки. 

Продаж і довічна оренда 

Є численні випадки, коли в похилому віці люди стикаються з проблемами ліквідності через малі заощадження та низькі пенсії. До цього слід додати низку фіксованих витрат, як-от іпотечні платежі, вода, електроенергія чи школи, які робили заощадження неможливими.  

Однак ці фінансові труднощі контрастують із наявністю нерухомого майна, з якого зазвичай не отримують економічної вигоди. Іспанці вирізняються тим, що заощаджують, інвестуючи в житло. Тому продаж і довічна оренда є рішенням для тих, хто не зміг заощадити на пенсію, але має нерухомі активи. 

Продаж і довічна оренда — найкращий варіант на ринку для отримання додаткового доходу під час пенсії. Він полягає в продажі нерухомості з одночасним договором оренди, який гарантує, що зацікавлена особа може й надалі проживати в нерухомості стільки, скільки захоче.  

Цей продукт призначений для людей віком від 65 років, які хочуть отримати ліквідність під час пенсії через одноразову виплату або орендні платежі. За умови віку понад 65 років і якщо це основне житло, приріст капіталу, отриманий від продажу, звільняється від податку на доходи.