Припустімо, ви хочете зберегти купівельну спроможність, яку мали під час трудового життя, після виходу на пенсію. У такому разі вам потрібно добре розрахувати свої витрати й доходи та шукати доповнення до державної пенсії.
Працівники часто замислюються про пенсію. Завершення трудової кар’єри означає більше вільного часу для відпочинку, задоволень, спілкування з родиною та друзями, подорожей і навчання. Однак це також тягне за собою суттєві зміни в економічній ситуації. Дохід, який отримує пенсіонер, менший за зарплату, яку він отримував на останній роботі, оскільки зарплата зазвичай зростає разом із роками досвіду.
Багато громадян очікують зберегти той самий рівень життя після виходу на пенсію, який мали під час роботи, але зазвичай цього не стається само собою. Згідно з розрахунками ОЕСР, іспанці, наприклад, отримують пенсію, еквівалентну 72,3% їхньої зарплати наприкінці трудового життя. Тому доцільно створювати додаткові джерела доходу для використання в майбутньому. Гарне планування є ключовим, щоб насолоджуватися пенсійними роками зі спокоєм. Ось п’ять кроків для планування виходу на пенсію.
Розрахунок розміру пенсійної виплати
Якщо людина хоче спланувати вихід на пенсію, перше, що потрібно зробити, — це оцінити дохід, який вона отримуватиме з цього моменту. Іншими словами, розрахувати суму пенсійної виплати, що належить після завершення трудової діяльності. Платформа Finect розробила калькулятор, щоб користувачі могли підрахувати, яку пенсію вони матимуть після виходу на пенсію. Мінімальна пенсія становить 721,14 євро на місяць у 14 виплатах, а максимальна — 2 819,1 євро.
Перший крок — проаналізувати, який спосіб життя ви хочете вести на пенсії і скільки грошей вам для цього потрібно. За словами експертів, щоб підтримувати допенсійний рівень життя під час пенсії, необхідно мати від 70 до 80 відсотків доходу, отримуваного під час роботи. Одна з найпоширеніших помилок на цьому етапі — недооцінка витрат. Це пов’язано з тим, що маючи більше вільного часу, пенсіонер може витрачати більше, додаючи нові видатки, пов’язані зі здоров’ям.
Аналіз витрат і оцінка майбутніх видатків
Щойно ви матимете приблизне уявлення про пенсію, яку отримуватимете, варто проаналізувати витрати, які очікуєте нести на пенсії. Можна почати з повного контролю поточних видатків. Що детальніше — то краще, а потім оцінити інші можливі витрати. Наприклад, якщо ви хочете більше подорожувати, потрібно розрахувати, скільки це коштуватиме. Люди часто недооцінюють пенсійні витрати, оскільки можуть виникати деякі надзвичайні витрати, такі як потреба найняти персонал або оплачувати проживання в закладі догляду.
Починайте заощаджувати якомога раніше.
Громадяни, які хочуть зберегти купівельну спроможність після виходу на пенсію, мають покривати різницю в доходах між пенсією та зарплатою. Найкраще почати заощаджувати; чим раніше, тим краще. Фінансові радники рекомендують починати із заощадження 10% доходу на пенсію. Ба більше, цей відсоток має поступово зростати з наближенням пенсійного віку. Не має значення, якщо початкова сума невелика. Найважливіше, щоб заощадження стали звичкою.
Оформлення ощадного продукту
Коли ви вже почали заощаджувати, наступний крок — максимально ефективно використовувати свої гроші. На ринку існує багато фінансових продуктів для отримання додаткового доходу на додачу до державної пенсії. Одним із найвідоміших ощадних продуктів є пенсійні плани, розроблені спеціально для цієї мети.
Популярність пенсійних планів полягає в їхніх податкових перевагах, оскільки внески, зроблені протягом року, зменшують оподатковуваний дохід для цілей податку на доходи фізичних осіб. Після затвердження Загального державного бюджету на 2022 рік максимальна сума вирахування становить 1 500 євро з 1 січня.
Від заощаджувача до інвестора
Наразі пенсійні плани стали менш цікавими для споживачів через їх скорочення. Тому, щоб отримати більше від заощаджень, доцільно перейти від заощаджувача до інвестора. Однак спершу бажано сформувати хороший резерв на непередбачені випадки. Експерти рекомендують мати щонайменше суму, необхідну для покриття фіксованих витрат за три місяці, на випадок непередбачених обставин.
Після формування цього аварійного фонду можна перейти від заощаджувача до інвестора. Сьогодні існує багато альтернатив, які дають змогу отримати доповнення до державної виплати. Finect має вітрину фінансових продуктів для пенсії. Вона дає змогу користувачам знайти широкий спектр варіантів для підготовки до пенсії та обрати той, що найкраще відповідає їхнім потребам.
Наведений вище контент надано та оплачено компанією TradeQuo і призначено виключно для загальних інформаційних цілей. Він не є інвестиційною чи професійною порадою, і його не слід вважати такою. Перш ніж вживати будь-яких дій на основі такої інформації, ми радимо вам проконсультуватися з відповідними фахівцями. Ми не акредитуємо жодних третіх сторін, згаданих у статті. Не слід припускати, що будь-які цінні папери, сектори чи ринки, описані в цій статті, були або будуть прибутковими. Ринкові та економічні прогнози можуть змінюватися без попередження та можуть бути застарілими на момент їх подання тут. Минула результативність не гарантує майбутніх результатів, і можливі збитки. Історичні або гіпотетичні результати діяльності публікуються виключно з ілюстративною метою.