หากคุณกำลังอ่านสิ่งนี้อยู่ แสดงว่าคุณเป็นนักลงทุนมือใหม่ที่กำลังมองหาเคล็ดลับหลากหลายในการลงทุนให้ดี ซึ่งถือว่าเป็นการเริ่มต้นที่ดีแล้ว! แต่ต่างจากมือใหม่หลายคน คุณไม่ได้ตกอยู่ใน Dunning-Kruger effect (หรือภาวะมั่นใจเกินจริง) 

แท้จริงแล้ว การลงทุนอย่างถูกต้องเมื่อคุณเป็นมือใหม่ต้องอาศัยความถ่อมตน และเหนือสิ่งอื่นใดคือการรู้หลักการพื้นฐานของการลงทุน ทั้งการกระจายความเสี่ยง อัตราส่วนความเสี่ยง-ผลตอบแทน และการเลือกการลงทุน เราจะแชร์ข้อมูลทั้งหมดที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการลงทุนสำหรับมือใหม่! 

การลงทุนประกอบด้วยอะไรบ้าง? 

ก่อนเริ่มต้นและวางกลยุทธ์การลงทุนของคุณ จำเป็นต้องทำความชัดเจนเชิงความหมายเล็กน้อยเพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน การลงทุนคือการจัดสรรทรัพยากรเพื่อเพิ่มปริมาณสินค้าทุนที่ก่อให้เกิดผลิตภาพ ดังนั้น การลงทุนจึงประกอบด้วยการจัดสรรเงินทุน (เงินออมของคุณ) ให้กับองค์กรต่าง ๆ (บริษัท ชุมชน สมาคม…) หรือบุคคล (เช่น การสนับสนุนค่าเล่าเรียนของลูกของคุณ…) ซึ่งทำให้พวกเขาสามารถผลิตสินค้าและบริการได้ และองค์กรเหล่านี้จะมอบส่วนแบ่งกำไรให้คุณเป็นการตอบแทน  

ความแตกต่างระหว่างการบริโภคและการลงทุน 

ในความหมายนี้ การลงทุนแตกต่างจากการบริโภค โดยการบริโภคมีเป้าหมายเพียงเพื่อตอบสนองความต้องการ โดยไม่ส่งเสริมการเติบโตของระบบการผลิตโดยตรง (แม้การบริโภคและการลงทุนจะยังพึ่งพากันอย่างใกล้ชิดในเศรษฐกิจสมัยใหม่ของเรา) 

เพื่ออธิบายให้ง่าย ลองจินตนาการว่าคุณซื้อรถยนต์ไฟฟ้าหนึ่งคัน หากคุณใช้สำหรับเดินทางไปทำงานในชีวิตประจำวัน นั่นคือค่าใช้จ่ายเพื่อการบริโภค แต่หากคุณวางแผนจะเป็นคนขับแท็กซี่ นั่นคือการลงทุน เพราะมันเป็นทุนการผลิตของคุณในการให้บริการขนส่งผู้โดยสาร ความแตกต่างนี้สำคัญมาก เพราะคุณมีแนวโน้มจะทำผิดพลาดหากสับสนระหว่างการลงทุนกับการบริโภค อย่างน้อยขอให้จำสองแนวคิดนี้ไว้: 

• หากลงทุนอย่างชาญฉลาด คุณสามารถมั่งคั่งขึ้นได้ หากการลงทุนของคุณให้ผลดี 

• หากบริโภค คุณจะยากจนลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ (แม้สิ่งนี้จำเป็นเพียงเพื่อเลี้ยงชีพตนเอง) 

  
  

แล้ว “การลงทุนอย่างชาญฉลาด” หมายถึงอะไร? การลงทุนดังกล่าวคำนึงถึงความเป็นจริงที่ว่าการเติบโตที่เป็นไปได้เพียงอย่างเดียวคือต้องเคารพสิ่งแวดล้อมและวิถีการอยู่ร่วมกันของเรา กล่าวอีกนัยหนึ่ง คือการลงทุนที่สนับสนุนอนาคตที่ยั่งยืน ซึ่งเป็นแหล่งผลตอบแทนระยะยาวที่เชื่อถือได้เพียงแหล่งเดียว ดังนั้นคุณจะเห็นว่าความสามารถในการทำกำไรและการลงทุนอย่างรับผิดชอบต่อสังคมนั้นห่างไกลจากการเป็นสิ่งที่ขัดแย้งกัน! 

ทำไมการเก็งกำไรจึงไม่ใช่การลงทุน? 

การเก็งกำไรคือการดำเนินการทางการเงินที่มุ่งทำเงินจากความผันผวนของราคาในตลาด ดังนั้นจึงเป็นการเดิมพันกับมูลค่าของบางสิ่งในอนาคต ต่างจากการลงทุน การเก็งกำไรสามารถทำได้กับทุกอย่าง: นาฬิกาหรู การ์ดโปเกมอน คริปโทเคอร์เรนซี ตั๋วคอนเสิร์ต หุ้นบริษัท… กำไรของนักเก็งกำไรมีเหตุผลรองรับจากการยอมรับความเสี่ยงในตลาด ดังนั้นงานของเขาคือคาดการณ์แนวโน้มตลาดเพื่อทำกำไรจากแนวโน้มนั้น 

แต่ตรงกันข้ามกับภาพลักษณ์นกแร้งโลภที่ผู้คนมักอยากมอบให้นักเก็งกำไร เขากลับเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบนิเวศการลงทุน เขายอมรับความเสี่ยงแทนผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยง แท้จริงแล้ว ผู้ประกอบการและนักลงทุนบางรายไม่ต้องการเห็นราคาสินทรัพย์ของตนผันผวนตามเวลา ดังนั้นพวกเขาจึงจะทำสัญญาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (เช่น สัญญาซื้อขายล่วงหน้า) ซึ่งอีกฝั่งของสัญญาจะเป็นผู้เก็งกำไรที่รับไว้ 

การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับมือใหม่มีอะไรบ้าง? 

ตอนนี้เราได้ครอบคลุมพื้นฐานของการลงทุนแล้ว ถึงเวลามาดูผลิตภัณฑ์การออมที่เหมาะกับผู้เริ่มต้นกัน 

• มือใหม่ลงทุนในตลาดหุ้น: เป็นความคิดที่ดีไหม?  

ปัจจุบันมีแพลตฟอร์มเทรดจำนวนมากเกิดขึ้นเพื่อเปิดโอกาสให้บุคคลทั่วไปลงทุนในตลาดการเงิน อย่างไรก็ตาม การลงทุนในตลาดหุ้นโดยตรงเมื่อคุณยังเป็นมือใหม่ มักไม่ใช่ความคิดที่ดีนัก เพราะมีความซับซ้อนและต้องใช้เวลาในการบริหารการจัดสรรเงินออมของคุณอย่างเหมาะสม  

คุณจะต้องตรวจสอบหุ้นแต่ละตัว วัดค่าสัมประสิทธิ์สหสัมพันธ์ระหว่างหุ้นเหล่านั้นเพื่อให้มั่นใจว่ามีการกระจายความเสี่ยงเพียงพอ และประเมินมูลค่าราคาควบคู่กับปัจจัยพื้นฐานทางเศรษฐกิจ สรุปแล้ว นี่เป็นงานที่ใช้เวลามากโดยเฉพาะสำหรับมืออาชีพด้านการลงทุน เป็นไปได้ยากที่คุณจะได้ผลตอบแทนที่เพียงพอโดยไม่อาศัยโชคของมือใหม่ (ดูทฤษฎีตลาดมีประสิทธิภาพ) 

• สมุดเงินฝากและการลงทุนทางการเงินแบบปลอดความเสี่ยง 

เมื่อคุณเป็นมือใหม่ด้านการลงทุน คุณมักหันไปหาผลิตภัณฑ์ลงทุนที่เรียบง่าย และมักทำตามคำแนะนำของที่ปรึกษาธนาคาร (ซึ่งบ่อยครั้งเป็นพนักงานขายผลิตภัณฑ์การเงินมากกว่าจะเป็นที่ปรึกษาจริง ๆ) โดยเขาอาจแนะนำสมุดเงินฝากแบบมีการกำกับดูแล อย่างไรก็ตาม สมุดเงินฝากเหล่านี้มักให้ผลตอบแทนต่ำเกินกว่าจะชดเชยการเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าโดยรวม (เงินเฟ้อ) ทำให้มูลค่าที่แท้จริงของเงินออมคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไป 

• อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนที่เหมาะสำหรับมือใหม่หรือไม่? 

อย่างที่คุณน่าจะทราบ อสังหาริมทรัพย์คือการลงทุนที่คนอเมริกันชื่นชอบมากที่สุด ส่วนหนึ่งเป็นเพราะจับต้องได้และให้ความรู้สึกว่าราคาอสังหาริมทรัพย์มีแต่จะขึ้น! ยิ่งไปกว่านั้น ความสามารถในการกู้ยืมเพื่อลงทุนในสินทรัพย์ยังมีบทบาทพื้นฐานต่อความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนประเภทนี้ แท้จริงแล้ว เงินกู้ทำให้สามารถเพิ่มผลตอบแทนได้ผ่านกลไกของอัตราทดทางการเงิน