คุณต้องการรู้วิธีออมเงินเพื่อการเกษียณหรือไม่? ค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้การทำให้เงินออมของเรางอกเงยเป็นเรื่องท้าทายมากขึ้นเรื่อย ๆ ที่นี่ เราได้รวบรวมรายการเคล็ดลับในการออมและลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณ 

หลายคนที่กำลังเข้าสู่ช่วงท้ายของชีวิตการทำงานต้องเผชิญกับการเกษียณพร้อมข้อสงสัยมากมายเกี่ยวกับการออม เมื่อใกล้เกษียณ คำถามต่าง ๆ ก็เกิดขึ้น เช่น: ฉันออมเพียงพอแล้วหรือยัง? ฉันจำเป็นต้องออมมากขนาดนั้นเพื่อการเกษียณไหม? ฉันจะออมให้มากขึ้นได้อย่างไร? ตั้งแต่อายุ 25 ปี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ลงทุน 15% ของเงินเดือนในเงินออมเพื่ออนาคต งานนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป หากคุณกังวลเรื่องเงินออมหรือยังไม่ได้เริ่มออม นี่คือรายการวิธีและเคล็ดลับในการออมและลงทุนเพื่อการเกษียณ  

ตั้งเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณ 

การตั้งเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณเป็นความท้าทายส่วนบุคคลที่ซับซ้อนและยาก แตกต่างจากการออมเพื่อซื้อสิ่งของที่ใกล้ตัวกว่า เช่น รถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์ ก่อนตั้งเป้าหมาย จำเป็นต้องถามตัวเองด้วยคำถาม เช่น อายุที่คุณจะหยุดทำงาน เมื่อใดที่คุณจะผ่อนบ้านหมด หรือคุณจะมีอายุยืนยาวเพียงใด ทั้งหมดนี้เป็นตัวแปรที่ซับซ้อน แต่ควรนำมาพิจารณา 

ศูนย์วิจัยการเกษียณอายุแห่งวิทยาลัยบอสตัน (Center for Retirement Research at Boston College) ระบุว่าผู้คนควรกำหนดเป้าหมายและเริ่มออมประมาณ 15% ของรายได้ตั้งแต่อายุ 25 ปี หากต้องการเกษียณก่อนอายุ 62 ปี หากคุณเริ่มออมช้า ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เพิ่มสัดส่วนการออมและลดค่าใช้จ่าย 

เลือกว่าจะลงทุนที่ไหน  

ตามข้อมูลล่าสุดที่เผยแพร่โดย INE อัตราเงินเฟ้อที่สูงที่สุดครั้งหนึ่งในประวัติศาสตร์อยู่ที่ 9.8% ใครก็ตามที่ออมเพื่อการเกษียณจำเป็นต้องลงทุนเพื่อให้เงินออมเติบโต การเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารหรือใต้ที่นอนไม่ให้ผลตอบแทนเพียงพอที่จะทำให้เราใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสบาย ด้านล่างนี้ เราขอนำเสนอรายการวิธีการลงทุนเพื่อการเกษียณที่แตกต่างกัน 

ปรับสัดส่วนการออมให้เหมาะกับบริบทของคุณ 

หากคุณยังไม่สามารถออม 15% ของรายได้เพื่อการเกษียณได้ทันที คุณสามารถเริ่มจากสัดส่วนที่น้อยกว่าก่อน สิ่งสำคัญคือการทำให้เงินออมเติบโตตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณ ที่ปรึกษาการเงินจำนวนมากแนะนำให้เพิ่มจำนวนเงินที่คุณนำส่งเข้าบัญชีเกษียณ โดยเพิ่มขึ้นปีละ 1% จนถึงอย่างน้อย 15% ของเงินเดือน  

ในทางกลับกัน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้หลีกเลี่ยงเงินเฟ้อด้านไลฟ์สไตล์ ซึ่งหมายถึงการใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อมีการขึ้นเงินเดือนหรือได้รับโบนัส ตั้งแต่อายุ 25 ปี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ลงทุน 15% ของเงินเดือนในเงินออมเพื่ออนาคต 

แผนบำนาญ 

แผนบำนาญเป็นผลิตภัณฑ์ที่ประกอบด้วยการส่งเงินสมทบเป็นงวดหรือครั้งเดียว จากนั้นจึงถอนและรับผลประโยชน์ในช่วงเกษียณ เงินไม่สามารถถอนได้อย่างน้อย 10 ปี จนกว่าจะเกษียณ หรือในข้อยกเว้นเฉพาะ เช่น เจ็บป่วยร้ายแรงหรือทุพพลภาพ เงินสมทบในแผนนี้เป็นไปตามเกณฑ์ผลตอบแทนและความเสี่ยงที่กำหนดไว้ล่วงหน้า  

เมื่อเกษียณแล้ว สามารถถอนเงินต้นได้ทั้งหมดเป็นเงินรายงวด ในรูปแบบรายงวดจนถึงการเสียชีวิตของผู้รับผลประโยชน์ หรือในรูปแบบผสม โดยถอนบางส่วนครั้งเดียวและรับส่วนที่เหลือผ่านเงินรายงวด 

แผนเกษียณ 

ต่างจากแผนบำนาญ แผนเกษียณเป็นประกันที่บริหารผ่านบริษัทประกัน ไม่ใช่สถาบันการเงิน ผลิตภัณฑ์นี้มีความเสี่ยงน้อยกว่าและผลตอบแทนน้อยกว่า แต่สามารถถอนได้ทุกเมื่อ อีกหนึ่งความแตกต่างสำคัญคือแผนเกษียณไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แม้จะไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ แต่จะเสียภาษีเฉพาะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเมื่อมีการถอนเท่านั้น 

ขายและเช่ากลับตลอดชีพ 

มีหลายกรณีที่ผู้สูงอายุต้องประสบปัญหาสภาพคล่องจากเงินออมที่มีน้อยและเงินบำนาญต่ำ นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายคงที่ต่าง ๆ เช่น ค่าผ่อนจำนอง ค่าน้ำ ค่าไฟ หรือค่าเล่าเรียน ซึ่งทำให้การออมเป็นไปไม่ได้  

อย่างไรก็ตาม ความยากลำบากทางการเงินเหล่านี้กลับขัดแย้งกับการมีทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ที่โดยทั่วไปไม่ได้ถูกนำมาสร้างผลตอบแทนทางเศรษฐกิจ ชาวสเปนโดดเด่นเรื่องการออมผ่านที่อยู่อาศัย ดังนั้น การขายและเช่ากลับตลอดชีพจึงเป็นทางออกสำหรับผู้ที่ไม่สามารถออมเพื่อเกษียณได้ แต่มีสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ 

การขายและเช่ากลับตลอดชีพเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในตลาดเพื่อรับรายได้เพิ่มเติมระหว่างเกษียณ โดยเป็นการขายทรัพย์สินพร้อมสัญญาเช่าในเวลาเดียวกัน ซึ่งรับประกันว่าผู้สนใจยังคงอาศัยอยู่ในทรัพย์สินนั้นได้นานเท่าที่ต้องการ  

ผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 65 ปีที่ต้องการสภาพคล่องระหว่างเกษียณผ่านการรับเงินก้อนครั้งเดียวหรือรายได้ค่าเช่า หากอายุเกิน 65 ปีและเป็นที่อยู่อาศัยหลัก กำไรจากการขายจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้