สมมติว่าคุณต้องการรักษากำลังซื้อจากช่วงชีวิตการทำงานไว้หลังเกษียณ ในกรณีนั้น คุณจำเป็นต้องคำนวณค่าใช้จ่ายและรายได้ให้ดี และมองหาตัวเสริมจากเงินบำนาญภาครัฐ 

ผู้คนวัยทำงานมักคิดถึงการเกษียณ จุดสิ้นสุดของอาชีพการทำงานหมายถึงเวลาว่างที่มากขึ้นสำหรับการพักผ่อน ความเพลิดเพลิน การใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนมากขึ้น การท่องเที่ยว และการศึกษา อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ยังมาพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงสำคัญด้านสถานะทางเศรษฐกิจ รายได้ที่ผู้เกษียณได้รับจะน้อยกว่าเงินเดือนจากงานสุดท้าย เนื่องจากโดยทั่วไปเงินเดือนจะเพิ่มขึ้นตามประสบการณ์ที่สั่งสมในแต่ละปี 

ประชาชนจำนวนมากคาดหวังว่าจะรักษามาตรฐานการครองชีพแบบเดียวกับช่วงที่ยังทำงานไว้ได้เมื่อเกษียณ แต่โดยปกติแล้วสิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเองโดยอัตโนมัติ ตามการคำนวณของ OECD ตัวอย่างเช่น ชาวสเปนได้รับเงินบำนาญคิดเป็น 72.3% ของเงินเดือนเมื่อสิ้นสุดชีวิตการทำงาน ดังนั้นจึงควรสร้างแหล่งรายได้เสริมเพื่อใช้ในอนาคต การวางแผนที่ดีเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสบายใจ นี่คือห้าขั้นตอนสำหรับการวางแผนเกษียณของคุณ 

การคำนวณจำนวนเงินสวัสดิการเกษียณ 

หากบุคคลต้องการวางแผนเพื่อการเกษียณ สิ่งแรกที่ต้องทำคือประมาณการรายได้ที่จะได้รับตั้งแต่นั้นเป็นต้นไป กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ คำนวณจำนวนเงินสวัสดิการเกษียณที่พึงได้รับหลังชีวิตการทำงาน แพลตฟอร์ม Finect ได้พัฒนาเครื่องคำนวณเพื่อให้ผู้ใช้คำนวณได้ว่าเมื่อเกษียณแล้วจะได้รับเงินบำนาญเท่าใด เงินบำนาญขั้นต่ำคือ 721.14 ยูโรต่อเดือน จ่าย 14 งวด และสูงสุดคือ 2,819.1 ยูโร 

ขั้นตอนแรกคือวิเคราะห์ว่าคุณต้องการใช้ชีวิตแบบใดหลังเกษียณ และต้องใช้เงินเท่าใดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น ตามความเห็นผู้เชี่ยวชาญ เพื่อคงมาตรฐานการครองชีพก่อนเกษียณไว้ในช่วงเกษียณ จำเป็นต้องมีรายได้ระหว่าง 70 ถึง 80 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ได้รับขณะทำงาน ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดอย่างหนึ่งในขั้นตอนนี้คือการประเมินค่าใช้จ่ายต่ำเกินไป ทั้งนี้เพราะเมื่อมีเวลาว่างมากขึ้น ผู้เกษียณอาจใช้จ่ายมากขึ้น รวมถึงค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพใหม่ ๆ 

วิเคราะห์ค่าใช้จ่ายและประมาณการรายจ่ายในอนาคต 

เมื่อคุณมีภาพคร่าว ๆ ของเงินบำนาญที่จะได้รับแล้ว การวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในวัยเกษียณเป็นความคิดที่ดี คุณสามารถเริ่มจากการควบคุมรายจ่ายปัจจุบันอย่างครบถ้วน ยิ่งละเอียดเท่าไรยิ่งดี จากนั้นจึงประมาณการค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเดินทางมากขึ้น คุณต้องคำนวณว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด ผู้คนมักประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณต่ำเกินไป เนื่องจากอาจมีค่าใช้จ่ายพิเศษบางอย่าง เช่น ความจำเป็นในการจ้างผู้ดูแลหรือจ่ายค่าที่พักอาศัย 

เริ่มออมให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ 

ประชาชนที่ต้องการรักษากำลังซื้อหลังเกษียณต้องชดเชยส่วนต่างของรายได้ระหว่างเงินบำนาญกับเงินเดือน คุณควรเริ่มออม ยิ่งเร็วเท่าไรยิ่งดี ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้เริ่มด้วยการออม 10% ของรายได้เพื่อการเกษียณ นอกจากนี้ สัดส่วนนี้ควรเพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่ออายุเกษียณใกล้เข้ามา ไม่สำคัญว่าเงินเริ่มต้นจะน้อยเพียงใด สิ่งสำคัญที่สุดคือทำให้การออมเป็นนิสัย 

ทำผลิตภัณฑ์การออม 

เมื่อคุณเริ่มออมแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการใช้เงินของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด ในตลาดมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมายเพื่อรับรายได้เพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินบำนาญภาครัฐ หนึ่งในผลิตภัณฑ์การออมที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดคือแผนบำนาญ ซึ่งออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์นี้โดยเฉพาะ 

ความนิยมของแผนบำนาญอยู่ที่สิทธิประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากเงินสมทบที่จ่ายในแต่ละปีช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ภายหลังการอนุมัติงบประมาณแผ่นดินทั่วไปปี 2022 จำนวนเงินหักลดหย่อนสูงสุดอยู่ที่ 1,500 ยูโรตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 

จากผู้ออมสู่ผู้ลงทุน 

ปัจจุบันแผนบำนาญน่าสนใจต่อผู้บริโภคน้อยลงนับตั้งแต่มีการปรับลด ดังนั้นจึงควรเปลี่ยนจากผู้ออมเป็นผู้ลงทุนเพื่อให้ได้รับประโยชน์จากเงินออมมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ก่อนอื่นควรสร้างเงินสำรองที่ดีสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าควรมีเงินอย่างน้อยเท่ากับค่าใช้จ่ายคงที่สำหรับสามเดือนเพื่อรองรับเหตุไม่คาดฝัน 

เมื่อมีเงินกองทุนฉุกเฉินนี้แล้ว ก็สามารถเปลี่ยนจากการเป็นผู้ออมไปเป็นผู้ลงทุนได้ ปัจจุบันมีทางเลือกมากมายที่ช่วยให้ผู้ใช้ได้รับรายได้เสริมจากสวัสดิการภาครัฐ Finect มีแหล่งรวมผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการเกษียณ ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ค้นหาตัวเลือกที่หลากหลายเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณและเลือกสิ่งที่เหมาะกับความต้องการของตนมากที่สุด