ในระยะยาว การกระจายการลงทุนเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดี ทำไมคุณจึงต้องทำเช่นนี้? แล้วควรเริ่มอย่างไร? Gilles Coens, Senior Product Manager ที่ MeDirect มาบอกกฎทอง 5 ข้อของเขาให้เราได้ทราบ
เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ บัญชีออมทรัพย์จึงแทบไม่สร้างรายได้เลย ผลตอบแทนที่แท้จริงอาจติดลบหากหักเงินเฟ้อออกจากอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ชาวเบลเยียมลงทุนสินทรัพย์ราว 20% ในกองทุน ซึ่งช่วยให้พวกเขาได้รับผลตอบแทนที่มักน่าสนใจโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงมากเกินไป
กันเงินสำรองเพื่อการออมไว้
เงินสำรองเพื่อการออมควรเป็นส่วนหนึ่งของทุกพอร์ตการลงทุน “คุณควรมีเงินเทียบเท่าเงินเดือนสามถึงหกเดือน” Gilles Coens, Senior Product Manager ที่ MeDirect กล่าว “ในกรณีที่เกิดปัญหา เช่น การตกงาน การเจ็บป่วย หรือรายได้ลดลง คุณควรสามารถใช้เงินสำรองนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้ น่าเสียดายหากคุณต้องขายหลักทรัพย์บางส่วนเพราะสภาพคล่องไม่พอ และอาจต้องขายในราคาที่ไม่เอื้ออำนวย”
“นำเงินก้อนนี้ไปไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ส่วนเงินที่เกินจากเงินสำรอง คุณสามารถนำไปลงทุนเพื่อหวังผลตอบแทนที่ดีกว่า”
กระจายการลงทุนของคุณผ่านกองทุน
“อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว กล่าวคือ การนำทรัพย์สินทั้งหมดไปลงทุนในหุ้นดาวเด่นตัวเดียว หรือไอเดียที่ดู ‘ยอดเยี่ยม’ เพียงอย่างเดียว ไม่ใช่ความคิดที่ดี” Gilles Coens เตือน
“เนื่องจากกองทุนกระจายสินทรัพย์ไปยังหลักทรัพย์อื่น ๆ ตามนโยบายการลงทุน จึงให้การกระจายความเสี่ยงในระดับสูง คุณสามารถกระจายความเสี่ยงได้มากขึ้นอีกโดยผสมกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท และคุณจะได้พอร์ตที่หลากหลาย ซึ่งสินทรัพย์บางประเภทอาจปรับขึ้น ขณะที่บางประเภทปรับลง กองทุนผสมหรือกองทุนหลายสินทรัพย์อาจเป็นทางออกสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการลงทุนในหลายกองทุน ปัจจุบันกองทุนประเภทนี้เป็นหนึ่งในกองทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในเบลเยียม”
เลือกผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ
“หากคุณต้องการสร้างพอร์ตที่มีการกระจายการลงทุนอย่างเหมาะสม ให้ถามตัวเองว่าคุณมีเวลาและความรู้เพียงพอหรือไม่ มีทัศนคติที่เหมาะสมในการคัดเลือกหุ้น กองทุน และพันธบัตรหรือไม่ มีความชำนาญในการวิเคราะห์ และมีเครื่องมือเพื่อหาข้อมูลอย่างเพียงพอหรือไม่” Gilles Coens กล่าวต่อ “หากพูดกันตามตรง คำตอบมักเป็น ‘ไม่’”
“ผู้จัดการกองทุนเป็นมืออาชีพที่มีทรัพยากร ความเชี่ยวชาญ และบุคลากรที่จำเป็น พวกเขาตัดสินใจบนพื้นฐานงานของทีมวิเคราะห์ ซึ่งแต่ละคนติดตามหุ้นหลายตัวอย่างใกล้ชิด เงินที่มอบหมายให้พวกเขาจะถูกนำไปลงทุนตามประเภทของกองทุนในหุ้น พันธบัตร ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ หรือการผสมผสานของผลิตภัณฑ์ และทั้งหมดนี้ทำไปโดยมีเป้าหมายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น เอาชนะดัชนีอ้างอิง พร้อมลดความเสี่ยงและอยู่ภายในขีดจำกัดบางประการ”
มุ่งเน้นระยะยาว
“การลงทุนในตลาดหุ้นไม่ปราศจากความเสี่ยง หลักพื้นฐานคือ ผลตอบแทนที่อาจสูงขึ้นย่อมมาพร้อมความเสี่ยง ผลตอบแทนไม่รับประกัน และเงินลงทุนอาจสูญเสียได้ หากตลาดผันผวน โดยเฉลี่ยแล้วตลาดยังคงเคลื่อนไหวในทิศทางบวกในระยะยาว พอร์ตที่ประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตรจะให้ผลตอบแทนมากกว่าเงินสดหรือบัญชีออมทรัพย์ “การลงทุนในกองทุนตรงกันข้ามกับการเก็งกำไร” Gilles Coens กล่าว
“เพื่อให้ได้ประโยชน์จากแนวโน้มระยะยาวนี้ คุณต้องสามารถ “เล่นอย่างปลอดภัย” เมื่อสิ่งต่าง ๆ ในตลาดหุ้นไม่เป็นไปตามคาด และสิ่งนี้จะสำเร็จได้ก็ต่อเมื่อกรอบเวลาการลงทุนของคุณยาวเกินกว่าหนึ่งวัฏจักรตลาดหุ้น โดยทั่วไปถือว่าแปดปีเป็นกรอบเวลาการลงทุนขั้นต่ำ”
ควบคุมต้นทุนให้ต่ำ
“หากกองทุนลงทุนถูกบริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ พวกเขาจะได้รับค่าตอบแทนผ่านค่าธรรมเนียมการบริหาร ค่าธรรมเนียมเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละกองทุน และมักสูงกว่าในกองทุนหุ้นเมื่อเทียบกับกองทุนตราสารหนี้ นอกจากนี้ ผู้จัดการต้องสื่อสารให้ชัดเจนกับนักลงทุนก่อนตัดสินใจ และก่อนหักค่าธรรมเนียมจากมูลค่ากองทุน ซึ่งไม่ได้ถูกหักจากบัญชีของคุณโดยตรง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เท่ากันไม่ว่าสถาบันใดเป็นผู้ขายกองทุน”
“ในทางกลับกัน คุณสามารถจำกัดค่าธรรมเนียมขาเข้าและขาออกได้ MeDirect ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมขาเข้าหรือขาออก ยกเว้นกองทุนบางจำนวนจำกัดที่บริษัทมีภาระตามสัญญาให้ต้องเรียกเก็บ ที่ธนาคารส่วนใหญ่ ค่าธรรมเนียมขาเข้าอาจสูงถึง 3% ของจำนวนเงินที่ลงทุน หากคุณจ่าย 3% สำหรับการลงทุน 100 ยูโร คุณต้องได้ผลตอบแทนอย่างน้อย 3.1% เพื่อชดเชย “การสูญเสีย” นี้”
เนื้อหาข้างต้นจัดทำและได้รับการสนับสนุนค่าใช้จ่ายโดย TradeQuo และมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น เนื้อหานี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านการลงทุนหรือคำแนะนำทางวิชาชีพ และไม่ควรตีความว่าเป็นเช่นนั้น ก่อนตัดสินใจดำเนินการใด ๆ โดยอาศัยข้อมูลดังกล่าว เราแนะนำให้คุณปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องของคุณ เราไม่ได้รับรองบุคคลที่สามใด ๆ ที่มีการอ้างถึงภายในบทความนี้ โปรดอย่าสันนิษฐานว่าหลักทรัพย์ ภาคส่วน หรือ ตลาดใด ๆ ที่อธิบายไว้ในบทความนี้เคยให้ผลกำไรหรือจะให้ผลกำไร แนวโน้มตลาดและเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า และอาจล้าสมัยเมื่อถูกนำเสนอ ณ ที่นี้ ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต และอาจมีความเป็นไปได้ที่จะเกิดการขาดทุน ผลการดำเนินงานในอดีตหรือผลการดำเนินงานเชิงสมมุติได้รับการเผยแพร่เพื่อประกอบการอธิบายเท่านั้น