Se você está lendo isto, você é um investidor iniciante em busca de várias dicas para investir bem. O que já é um bom começo! Mas, ao contrário de muitos iniciantes, você não caiu no efeito Dunning-Kruger (ou efeito de excesso de confiança). 

De fato, investir corretamente quando você é iniciante exige humildade e, sobretudo, conhecer os princípios básicos do investimento. Diversificação, relação risco-retorno e escolha dos investimentos: compartilharemos todas as informações que você precisa saber sobre investir como iniciante! 

Em que consiste investir? 

Antes de começar e definir sua estratégia de investimento, é necessário fazer alguns esclarecimentos semânticos para evitar confusões. Investir é disponibilizar recursos para aumentar o estoque de bens produtivos. Assim, o investimento consiste em fornecer capital (suas economias) a organizações (empresas, comunidades, associações...) ou indivíduos (financiar a educação dos seus filhos, por exemplo...). Isso permite que produzam bens ou serviços. Em contrapartida, essas organizações lhe darão uma parte dos lucros.  

A diferença entre consumo e investimento 

Nesse sentido, o investimento difere do consumo. Este último simplesmente visa suprir uma necessidade sem contribuir diretamente para o crescimento do aparato produtivo (consumo e investimento continuam estreitamente interdependentes em nossas economias modernas). 

Para explicar de forma simples, imaginemos que você compra um carro elétrico. É uma despesa de consumo se você o utiliza para seu deslocamento diário. Por outro lado, se você pretende se tornar motorista de táxi, é um investimento, já que ele é seu capital produtivo para prestar um serviço de transporte de passageiros. Essa distinção é fundamental, porque você provavelmente cometerá erros se confundir investimento e consumo. Pelo menos mantenha estes dois conceitos em mente: 

• Ao investir de forma inteligente, você pode ficar mais rico se seus investimentos forem frutíferos. 

• Ao consumir, você inevitavelmente ficará mais pobre (mas isso é necessário apenas para se alimentar). 

  
  

O que queremos dizer com “investimento inteligente”? Um investimento considera a realidade de que o único crescimento possível respeitará o meio ambiente e a forma como vivemos juntos. Em outras palavras, é um investimento que defende um futuro sustentável, a única fonte confiável de retorno sobre o investimento no longo prazo. Assim, você verá que rentabilidade e investimento socialmente responsável estão longe de ser antinômicos! 

Por que especulação não é investimento? 

A especulação é uma operação financeira que visa ganhar dinheiro com a flutuação dos preços de mercado. É, portanto, uma aposta no valor de algo no futuro. Ao contrário de investir, é possível especular sobre qualquer coisa: relógios de luxo, cartas de Pokémon, criptomoedas, ingressos para shows, ações de empresas... O ganho do especulador se justifica pela sua tomada de risco no mercado. Seu trabalho é, portanto, prever tendências de mercado para lucrar com elas. 

Mas, ao contrário da imagem de abutre ganancioso que se gostaria de atribuir ao especulador, ele é um elemento vital do ecossistema de investimento. Ele aceita os riscos daqueles que não querem assumi-los. De fato, alguns empreendedores e investidores não querem ver o preço de seus ativos variar ao longo do tempo. Então, eles subscreverão produtos financeiros (contratos futuros, por exemplo) cuja contraparte será assumida por especuladores. 

Quais são os melhores investimentos para iniciantes? 

Agora que cobrimos o básico sobre investimentos, é hora de analisar produtos de poupança adequados para iniciantes. 

• Investir no mercado de ações como iniciante: é uma boa ideia?  

Cada vez mais plataformas de trading estão surgindo para permitir que pessoas físicas invistam nos mercados financeiros. Investir diretamente no mercado de ações quando você é iniciante raramente é uma boa ideia, devido à complexidade e ao tempo necessário para gerenciar corretamente a alocação de suas economias.  

Você terá que verificar cada ação, medir os coeficientes de correlação entre elas para garantir diversificação suficiente e avaliar a precificação com base nos fundamentos econômicos. Em resumo, é um trabalho particularmente demorado para um profissional de investimentos. É improvável que você obtenha um retorno suficiente sobre seu investimento sem que isso se deva à sorte de iniciante (cf. a teoria dos mercados eficientes). 

• Cadernetas de poupança e investimentos financeiros sem risco 

Quando você é iniciante em investimentos, tende a recorrer a produtos de investimento simples. Muitas vezes seguindo o conselho do seu gerente bancário (que, aliás, muitas vezes é mais um vendedor de produtos financeiros do que um verdadeiro consultor). Este provavelmente proporá cadernetas de poupança reguladas. No entanto, essas cadernetas sofrem com um rendimento baixo demais para compensar o aumento geral dos preços (inflação), de modo que o valor real de suas economias diminui com o passar do tempo. 

• O mercado imobiliário é um investimento adequado para iniciantes? 

Como você provavelmente sabe, o mercado imobiliário é o investimento favorito dos americanos. Isso se deve em grande parte à sua tangibilidade e à sensação de que os preços dos imóveis só sobem! Além disso, a possibilidade de tomar empréstimo para investir em ativos desempenha um papel fundamental na rentabilidade desse tipo de investimento. De fato, o empréstimo permite multiplicar a rentabilidade graças ao mecanismo do efeito de alavancagem.