Quer saber como poupar para a sua reforma? O aumento do custo de vida torna cada vez mais desafiante rentabilizar as nossas poupanças. Aqui, partilhamos uma lista de dicas para poupar e investir para a sua reforma. 

Muitas pessoas que enfrentam a reta final da sua vida profissional encaram a reforma com muitas dúvidas por resolver sobre poupança. À beira da reforma, surgem dúvidas como: Poupei o suficiente? Preciso de poupar tanto para a minha reforma? Como posso poupar mais? A partir dos 25 anos, os especialistas financeiros recomendam investir 15% do nosso salário em poupanças para o futuro. Esta tarefa nem sempre é fácil. Se está preocupado com as suas poupanças ou ainda não começou a poupar, aqui fica uma lista de formas e dicas para poupar e investir para a reforma.  

Defina um objetivo de poupança para a reforma 

Definir um objetivo de poupança para a reforma é um desafio pessoal complexo e exigente, ao contrário de poupar para uma compra mais imediata, como um carro ou um imóvel. Antes de definir um objetivo, é essencial colocar a si próprio questões como a idade em que deixará de trabalhar, quando terminará de pagar a sua casa ou quanto tempo irá viver. Estas são variáveis complicadas, mas devem ser consideradas. 

O Center for Retirement Research do Boston College afirma que as pessoas devem definir um objetivo e começar a poupar cerca de 15% do seu rendimento a partir dos 25 anos, se aspirarem reformar-se antes dos 62 anos. Se começar a poupar mais tarde, os especialistas recomendam aumentar a percentagem de poupança e reduzir despesas. 

Escolha onde investir.  

De acordo com os dados mais recentes publicados pelo INE, uma das taxas de inflação mais elevadas da história é de 9,8%. Quem poupa para a reforma terá de investir para que as suas poupanças cresçam. Manter o nosso dinheiro numa conta bancária ou debaixo do colchão não nos dará retorno suficiente para desfrutar da reforma. Abaixo, apresentamos uma lista de diferentes métodos de investimento para a reforma. 

Ajuste a sua percentagem de poupança ao seu contexto 

Se não conseguir poupar imediatamente 15% do seu rendimento para a reforma, pode começar por poupar uma percentagem menor. É essencial capitalizar as suas poupanças desde cedo. Para o ajudar a alcançar objetivos de poupança para a reforma, muitos consultores financeiros recomendam aumentar o montante que contribui para contas de reforma em 1% por ano, até atingir pelo menos 15% do seu salário.  

Por outro lado, os especialistas recomendam evitar a inflação do estilo de vida, que se refere a gastar mais quando há um aumento salarial ou um bónus. A partir dos 25 anos, os especialistas financeiros recomendam investir 15% do nosso salário em poupanças para o futuro. 

Plano de pensões 

O plano de pensões é um produto que consiste em realizar contribuições periódicas ou pontuais e depois levantá-las e usufruí-las durante a reforma. O dinheiro não pode ser levantado durante pelo menos 10 anos, até à reforma ou em exceções específicas como doença grave ou incapacidade. As contribuições feitas neste plano correspondem a critérios de rentabilidade e risco previamente estabelecidos.  

Uma vez reformado, o capital pode ser totalmente levantado sob a forma de renda. Em renda até à morte do beneficiário. Ou de forma mista, levantando uma parte de uma só vez e a parte restante através de uma renda. 

Plano de reforma 

Ao contrário do plano de pensões, um plano de reforma é um seguro gerido através de seguradoras, e não de instituições financeiras. Este produto tem menos risco e menor rentabilidade; em contrapartida, pode ser levantado a qualquer momento. Outra grande diferença é que o plano de reforma não é dedutível. Embora não seja dedutível fiscalmente, apenas os juros gerados são tributados quando são levantados. 

Venda e arrendamento vitalício 

Há casos recorrentes em que, na velhice, as pessoas sofrem problemas de liquidez devido a poupanças escassas e pensões baixas. A isto, devemos acrescentar uma série de despesas fixas, como prestações da hipoteca, água, eletricidade ou escolas, que tornaram a poupança impossível.  

No entanto, estas dificuldades financeiras contrastam com um património imobiliário do qual, normalmente, não se retira rendimento económico. Os espanhóis destacam-se por poupar em habitação. Por isso, vender e arrendar para toda a vida é a solução para quem não conseguiu poupar para a reforma, mas possui ativos imobiliários. 

A venda e arrendamento vitalício é a melhor opção no mercado para obter rendimentos adicionais durante a reforma. Consiste na venda do imóvel com um contrato de arrendamento simultâneo que garante que o interessado pode continuar a viver no imóvel durante o tempo que quiser.  

Este produto destina-se a pessoas com mais de 65 anos que pretendam obter liquidez durante a reforma através de um pagamento único ou de rendas. Tendo mais de 65 anos e sendo a habitação habitual, a mais-valia obtida com a venda está isenta de imposto sobre o rendimento.