Suponha que queira manter o poder de compra da sua vida ativa após a reforma. Nesse caso, precisa de calcular bem as suas despesas e rendimentos e procurar complementos para a pensão pública.
Os trabalhadores pensam frequentemente na reforma. O fim de uma carreira profissional significa mais tempo livre para descansar, divertir-se, passar mais tempo com a família e os amigos, viajar e estudar. No entanto, também implica mudanças essenciais na situação económica. O rendimento recebido por um reformado é inferior ao salário recebido no seu último emprego, uma vez que o salário normalmente cresce à medida que os anos de experiência se acumulam.
Muitos cidadãos esperam manter, quando se reformam, o mesmo nível de vida que tinham enquanto trabalhavam, mas isso normalmente não acontece por magia. Segundo cálculos da OCDE, os espanhóis, por exemplo, recebem uma pensão equivalente a 72,3% do seu salário no final da vida ativa. Por isso, é aconselhável gerar fontes complementares de rendimento para usar no futuro. Um bom planeamento é essencial para desfrutar dos anos da reforma com tranquilidade. Eis cinco passos para planear a sua reforma.
Calcular o montante da prestação de reforma
Se uma pessoa quiser planear a reforma, a primeira coisa a fazer é estimar o rendimento que receberá a partir desse momento. Ou seja, calcular o valor da prestação de reforma devida após a vida ativa. A plataforma Finect desenvolveu uma calculadora para que os utilizadores possam calcular que valor de pensão terão quando se reformarem. A pensão mínima é de 721,14 euros por mês em 14 pagamentos, e a máxima é de 2.819,1 euros.
O primeiro passo é analisar que tipo de vida quer levar na reforma e quanto dinheiro precisa para o conseguir. Segundo especialistas, para manter o nível de vida anterior à reforma durante a reforma, será necessário dispor entre 70% e 80% do rendimento obtido enquanto se trabalhava. Um dos erros mais comuns nesta etapa é subestimar as despesas incorridas. Isto porque, ao ter mais tempo de lazer, o reformado pode gastar mais, acrescentando novos desembolsos relacionados com a saúde.
Analisar despesas e estimar gastos futuros
Depois de ter uma ideia aproximada da pensão que irá receber, é boa ideia analisar as despesas que espera ter na reforma. Pode começar por fazer um controlo completo dos gastos atuais. Quanto mais detalhado, melhor, e depois estimar outras despesas possíveis. Por exemplo, se quiser fazer mais viagens, deve calcular quanto irão custar. As pessoas costumam subestimar as despesas da reforma, já que pode haver alguns gastos extraordinários, como a necessidade de contratar pessoal ou pagar uma residência.
Comece a poupar o mais cedo possível.
Os cidadãos que queiram manter o seu poder de compra após a reforma devem compensar a diferença de rendimento entre a pensão e o salário. O ideal é começar a poupar; quanto mais cedo, melhor. Os consultores financeiros recomendam começar por poupar 10% do rendimento para a reforma. Além disso, esta percentagem deve aumentar progressivamente à medida que a idade da reforma se aproxima. Não importa se o montante inicial é pequeno. O mais importante é que poupar se torne um hábito.
Subscrever um produto de poupança
Depois de começar a poupar, o passo seguinte é tirar o máximo partido do seu dinheiro. Existem muitos produtos financeiros no mercado para obter rendimento adicional além da pensão pública. Um dos produtos de poupança mais conhecidos são os planos de pensões, concebidos especificamente para este fim.
A popularidade dos planos de pensões reside nos seus benefícios fiscais, uma vez que as contribuições feitas durante um ano reduzem o rendimento tributável para efeitos de IRS. Após a aprovação dos Orçamentos Gerais do Estado para 2022, o montante máximo de dedução é de 1.500 euros desde 1 de janeiro.
De aforrador a investidor
Atualmente, os planos de pensões são menos interessantes para os consumidores desde o seu corte. Por isso, passar de aforrador a investidor é aconselhável para tirar mais partido das poupanças. Antes disso, no entanto, é aconselhável constituir uma boa almofada para imprevistos. Os especialistas recomendam ter, pelo menos, o valor necessário para cobrir as despesas fixas durante três meses em caso de imprevistos.
Uma vez criado este fundo de emergência, pode passar-se de aforrador a investidor. Hoje, muitas alternativas permitem aos utilizadores obter um complemento à prestação pública. A Finect tem um catálogo de produtos financeiros para a reforma. Permite aos utilizadores encontrar uma vasta gama de opções para preparar a reforma e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.
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