A longo prazo, a diversificação é a melhor forma de obter um bom retorno de investimento. Porque precisa de fazer isto? E como deve fazê-lo? Gilles Coens, Senior Product Manager da MeDirect, dá-nos as suas cinco regras de ouro.
Devido às baixas taxas de juro, as contas poupança quase não rendem dinheiro. O retorno real pode ser negativo se deduzir a inflação da taxa de juro. Não é, portanto, surpreendente que os belgas invistam cerca de 20% dos seus ativos em fundos; isso permite-lhes beneficiar de um retorno frequentemente atrativo sem assumir demasiado risco.
Reserve uma poupança de emergência
Uma poupança de emergência deve fazer parte de qualquer carteira. “Deve ter o equivalente a três a seis meses de salário”, diz Gilles Coens, Senior Product Manager da MeDirect. “Em caso de problema. Como a perda de emprego, uma doença ou uma queda de rendimento, deve conseguir cobrir os custos adicionais com esta reserva. Seria uma pena se tivesse de vender alguns dos seus títulos por falta de liquidez e a preços potencialmente desfavoráveis.”
“Coloque este dinheiro em contas poupança que paguem mais do que as contas poupança tradicionais. Com o montante que exceder a sua reserva, pode investir na esperança de obter melhores retornos.”
Diversifique os seus investimentos através de fundos
“Não é boa ideia pôr todos os ovos no mesmo cesto, ou seja, investir todos os seus ativos numa única ação estrela ou numa única ideia aparentemente ‘fantástica’”, avisa Gilles Coens.
“Como os fundos distribuem os seus ativos por outros títulos de acordo com a sua política de investimento, oferecem um elevado nível de diversificação. Espalha ainda mais o seu risco ao combinar fundos que investem em diferentes classes de ativos. E obtém uma carteira diversificada em que algumas classes de ativos sobem enquanto outras descem. Um fundo misto ou multiativos pode ser uma solução para investidores que não querem investir em vários fundos. Atualmente, estão entre os fundos mais populares na Bélgica.”
Escolha um gestor profissional
“Se quer construir uma carteira bem diversificada, pergunte-se se tem tempo e conhecimento suficientes, a mentalidade certa para selecionar ações, fundos e obrigações, o know-how para realizar análises e as ferramentas para se informar de forma suficiente”, continua Gilles Coens. “Se quisermos ser honestos, a resposta é muitas vezes ‘não’.”
“Os gestores de fundos são profissionais com os meios, o know-how e o pessoal necessários. Tomam as suas decisões com base no trabalho de uma equipa de analistas que acompanha de perto várias ações. O dinheiro que lhes é confiado é investido, dependendo do tipo de fundo, em ações, obrigações, outros produtos financeiros ou numa combinação de produtos. E fá-lo com um objetivo predeterminado: superar um benchmark, reduzindo ao mesmo tempo o risco e mantendo-se dentro de determinados limites, por exemplo.”
Tenha uma perspetiva de longo prazo
“Investir na bolsa não está isento de risco. Entre os princípios básicos está o facto de que qualquer retorno potencialmente mais elevado envolve risco. Os retornos não são garantidos e o capital investido pode perder-se. Se os mercados flutuam, movem-se sempre positivamente em média. A longo prazo, uma carteira de ações e obrigações renderá mais do que dinheiro parado ou uma conta poupança. “Investir em fundos é o oposto de especular”, diz Gilles Coens.
“Para beneficiar desta tendência de longo prazo, precisa de conseguir “manter a calma” quando as coisas correm mal na bolsa. E isso só pode ser bem-sucedido se o seu horizonte de investimento se estender para além de um ciclo bolsista. Oito anos é considerado um horizonte mínimo de investimento.”
Mantenha os custos baixos
“Se um fundo de investimento é gerido por profissionais, estes são remunerados através de comissões de gestão. Estas comissões variam de fundo para fundo e são frequentemente mais altas nos fundos de ações do que nos fundos de obrigações. Além disso, os gestores devem comunicar claramente ao investidor antes da decisão e da dedução do valor do fundo, que não é debitado da sua conta. Estas comissões são as mesmas independentemente da instituição que vende o fundo.”
“Por outro lado, pode limitar as comissões de entrada e de saída. A MeDirect não cobra comissões de entrada nem de saída, exceto para um número limitado de fundos em que a empresa está contratualmente obrigada a cobrá-las. Na maioria dos bancos, a comissão de entrada pode chegar aos 3% do montante investido. Se pagar 3% num investimento de 100 euros, precisa de obter um retorno de pelo menos 3,1% para cobrir esta “perda.”
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