Uma das preocupações mais comuns da maioria dos trabalhadores, especialmente daqueles que se aproximam da reforma, é quanto dinheiro vão precisar. A pergunta é óbvia: Vou precisar manter o meu poder de compra ou um rendimento mensal ligeiramente mais baixo será suficiente? 

A resposta, no entanto, não é a mesma em todos os casos. Obviamente, cada pessoa é diferente. Considerar o rendimento depois de deixar de trabalhar depende da sua situação pessoal, necessidades e padrão de vida. Tendemos a pensar que, quando nos reformamos, a nossa vida será mais tranquila e as despesas serão menores. Mas nem sempre é esse o caso. Passamos mais tempo livre e a nossa saúde é mais frágil; por isso, estas despesas por vezes aumentam consideravelmente. Em todo o caso, há uma série de fatores que afetam todos os trabalhadores da mesma forma e, por isso, condicionam a futura reforma das pessoas. 

O valor da pensão é inferior ao nosso último salário 

Na maioria dos casos, a pensão de reforma será inferior ao último salário do trabalhador. Ou seja, a primeira coisa a considerar é que o valor da nossa pensão pública será menor do que o último salário recebido. Isto contrasta com a realidade de muitos que chegam à reforma sem poupanças para complementar a sua pensão. 

O trabalhador europeu médio precisará de ter um montante de capital poupado. Isso permitir-lhe-á obter rendimento adicional caso queira manter o mesmo poder de compra que tinha nos seus últimos anos de trabalho. Além disso, o montante deste capital dependerá da nossa esperança de vida no momento da reforma. Por exemplo, estima-se que a esperança de vida na Alemanha ronde os 83 anos e deverá atingir os 86 anos até 2040. 

A inflação é um elemento invisível que condiciona as nossas futuras pensões 

A subida generalizada dos preços num país é um elemento invisível. Ainda assim, tem um impacto significativo no valor do nosso dinheiro a longo prazo. É por isso que é essencial considerar o efeito da inflação na nossa pensão futura, especialmente se esse momento ainda estiver longe. 

A inflação pode aumentar exponencialmente ano após ano. Por isso, devemos estar cientes de que as nossas contribuições para um plano de pensões ou outro instrumento de poupança devem ter um retorno anual. Esse retorno deve ser igual ao nível da inflação se quisermos manter o mesmo poder de compra. Por exemplo, com uma taxa média anual de inflação de 2%, precisaremos de €1,811.3 em 30 anos para manter o mesmo poder de compra que €1,000 hoje. 

É possível saber com precisão quanto dinheiro vamos precisar? 

Saber quanto dinheiro uma pessoa vai precisar para a reforma depende da sua situação. Segundo um estudo do banco norte-americano Merrill Lynch, 70% do rendimento pré-reforma deverá ser suficiente para manter o padrão de vida anterior.  

O Deutsche Bank vai um passo além. Estima o montante médio de poupança de que uma pessoa precisa para manter este padrão de vida após a reforma em 100.000 euros e para consumir esse capital durante o tempo de vida que lhe resta (tendo em conta uma esperança de vida de pelo menos mais 20 anos). Embora nenhuma fórmula seja exata, existem vários métodos para obter um valor aproximado deste rendimento. Um dos mais simples é seguir estes passos: 

• Multiplique as despesas mensais necessárias para manter o seu padrão de vida atual por 12 (por exemplo, €900 x 12 = €10,800). 

• Calcule o montante que recebe como pensão da Segurança Social (por exemplo, €600 x 12 = €7,200). 

• Subtraia o primeiro montante ao segundo (10,800 – 7,200 = 3,600 euros). 

• E multiplique este montante pela nossa esperança de vida estimada a partir do momento da reforma (3,600 x 20 = 72,000 euros). 

Este é um valor aproximado porque há muitas despesas que já não teremos de suportar, como criar os filhos ou deslocar-nos para o trabalho. Esta nova situação pessoal significa que não será necessário manter a mesma quantidade de dinheiro para ter um padrão de vida semelhante. Por esta razão, todos precisam de acompanhar as premissas acima para começar a poupar.