ほとんどの労働者、特に退職を控えた人々にとって最も一般的な懸念の一つは、いくらのお金が必要になるかということです。疑問は明白です。購買力を維持する必要があるのか、それとも月収がやや低くても十分なのか？ 

しかし、その答えはすべてのケースで同じではありません。もちろん、人それぞれ異なります。仕事を辞めた後の収入をどう考えるかは、個人の状況、ニーズ、生活水準に左右されます。私たちは、退職すれば生活はより穏やかになり、支出は減ると考えがちです。しかし、必ずしもそうとは限りません。自由時間は増え、健康はより不安定になるため、こうした支出が時にかなり増えることがあります。いずれにしても、すべての労働者に同じように影響を与え、その結果として人々の将来の退職生活を左右する一連の要因があります。 

年金額は最後の給与より低い 

ほとんどの場合、退職年金は労働者の最後の給与より低くなります。言い換えれば、最初に考慮すべきことは、公的年金の額が受け取っていた最後の給与より少ないということです。これは、年金を補う貯蓄がないまま退職を迎える多くの人々の現実とは対照的です。 

平均的なヨーロッパの労働者は、ある程度の資本を貯蓄しておく必要があります。そうすることで、就労最後の数年間に持っていたのと同じ購買力を維持したい場合に、追加収入を得ることができます。さらに、この資本額は退職時点での平均余命に依存します。たとえば、ドイツの平均寿命は約83歳で、2040年までに86歳に達すると見込まれています。 

インフレは将来の年金を左右する見えない要素です 

国における物価の全般的な上昇は、目に見えない要素です。それでも、長期的には私たちのお金の価値に大きな影響を与えます。だからこそ、特にその時期がまだ先である場合、将来の年金に対するインフレの影響を考慮することが重要です。 

インフレは年々指数関数的に上昇する可能性があります。したがって、同じ購買力を維持したいのであれば、年金プランやその他の貯蓄手段への拠出には、少なくともインフレ率と同等の年間リターンが必要であることを認識しなければなりません。たとえば、平均年間インフレ率が2%の場合、30年後に現在の€1,000と同じ購買力を維持するには€1,811.3が必要になります。 

必要なお金の額を正確に知ることは可能でしょうか？ 

退職後に必要な金額を知ることは、その人の状況に左右されます。米国の銀行メリルリンチの調査によると、退職前収入の70%があれば、以前の生活水準を維持するのに十分だとされています。  

ドイツ銀行はさらに一歩踏み込みます。退職後にこの生活水準を維持し、残りの期間で資本を取り崩していくために（少なくともさらに20年の平均余命を考慮して）、必要な平均貯蓄額を10万ユーロと見積もっています。正確な公式は存在しないものの、この収入のおおよその額を把握する方法はいくつかあります。最も簡単な方法の一つは、次の手順に従うことです。 

• 現在の生活水準を維持するために必要な毎月の支出を12倍する（例：€900 x 12 = €10,800）。 

• 社会保障年金として受け取る金額を計算する（例：€600 x 12 = €7,200）。 

• 2つ目の金額から1つ目の金額を差し引く（10,800 – 7,200 = 3,600ユーロ）。 

• そして、この金額に退職時点からの推定平均余命を掛ける（3,600 x 20 = 72,000ユーロ）。 

これはあくまで概算値です。なぜなら、子育てや通勤など、今後負担しなくてよくなる支出が多くあるからです。この新しい個人的状況は、同様の生活水準を保つために同じ金額を維持する必要がないことを意味します。このため、誰もが貯蓄を始めるために、上記の前提を把握しておく必要があります。