Dalam jangka panjang, diversifikasi adalah cara terbaik untuk mendapatkan imbal hasil investasi yang baik. Mengapa Anda perlu melakukannya? Dan bagaimana cara melakukannya? Gilles Coens, Senior Product Manager di MeDirect, memberikan lima aturan emasnya kepada kita. 

Karena suku bunga rendah, rekening tabungan hampir tidak menghasilkan uang. Imbal hasil riil bahkan bisa negatif jika inflasi dikurangkan dari tingkat bunga. Oleh karena itu, tidak mengherankan bahwa warga Belgia menginvestasikan sekitar 20% aset mereka dalam dana; ini memungkinkan mereka menikmati imbal hasil yang sering kali menarik tanpa mengambil terlalu banyak risiko. 

1. Sisihkan cadangan tabungan

Cadangan tabungan harus menjadi bagian dari setiap portofolio. “Anda sebaiknya memiliki setara tiga hingga enam bulan gaji,” kata Gilles Coens, Senior Product Manager di MeDirect. “Jika terjadi masalah. Seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau penurunan pendapatan, Anda harus dapat menutup biaya tambahan dengan cadangan ini. Sangat disayangkan jika Anda harus menjual sebagian sekuritas Anda karena kekurangan likuiditas dan pada harga yang berpotensi tidak menguntungkan.” 

“Tempatkan uang ini di rekening tabungan yang memberikan bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Dengan jumlah yang melebihi cadangan Anda, Anda dapat berinvestasi dengan harapan memperoleh imbal hasil yang lebih baik.” 

2. Diversifikasikan investasi Anda melalui dana

“Menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang, yaitu menginvestasikan seluruh aset Anda pada satu saham bintang atau satu ide yang tampaknya ‘fantastis’, bukanlah ide yang baik,” peringat Gilles Coens. 

“Karena dana menyebarkan asetnya ke sekuritas lain sesuai kebijakan investasinya, dana menawarkan tingkat diversifikasi yang tinggi. Anda menyebarkan risiko lebih jauh lagi dengan menggabungkan dana yang berinvestasi pada kelas aset yang berbeda. Dan Anda mendapatkan portofolio terdiversifikasi di mana beberapa kelas aset akan naik sementara yang lain turun. Dana campuran atau multi-aset dapat menjadi solusi bagi investor yang tidak ingin berinvestasi di beberapa dana. Saat ini, dana tersebut termasuk yang paling populer di Belgia.” 

3. Pilih manajer profesional

“Jika Anda ingin membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, tanyakan pada diri sendiri apakah Anda punya cukup waktu dan pengetahuan, pola pikir yang tepat untuk memilih saham, dana, dan obligasi, keahlian untuk melakukan analisis, serta alat untuk mendapatkan informasi yang memadai,” lanjut Gilles Coens. “Jika kita jujur, jawabannya sering kali ‘tidak’.” 

“Manajer dana adalah profesional dengan sarana, keahlian, dan personel yang diperlukan. Mereka membuat keputusan berdasarkan kerja tim analis yang masing-masing mengikuti dengan saksama beberapa saham. Uang yang dipercayakan kepada mereka diinvestasikan, tergantung pada jenis dana, ke saham, obligasi, produk keuangan lain, atau kombinasi produk. Dan hal ini dilakukan dengan tujuan yang telah ditentukan: mengungguli tolok ukur sambil menurunkan risiko dan tetap dalam batas-batas tertentu, misalnya.” 

4. Bidik jangka panjang

“Berinvestasi di pasar saham bukan tanpa risiko. Salah satu dasarnya adalah bahwa setiap potensi imbal hasil yang lebih tinggi melibatkan risiko. Imbal hasil tidak dijamin, dan modal yang diinvestasikan bisa hilang. Jika pasar berfluktuasi, secara rata-rata pasar selalu bergerak positif. Dalam jangka panjang, portofolio saham dan obligasi akan menghasilkan lebih banyak daripada kas atau rekening tabungan. “Berinvestasi dalam dana adalah kebalikan dari berspekulasi,” kata Gilles Coens. 

“Untuk mendapatkan manfaat dari tren jangka panjang ini, Anda harus mampu “bermain aman” saat keadaan memburuk di pasar saham. Dan ini hanya dapat berhasil jika horizon investasi Anda melampaui satu siklus pasar saham. Delapan tahun dianggap sebagai horizon investasi minimum.” 

5. Jaga biaya tetap rendah

“Jika para profesional mengelola dana investasi, mereka diberi kompensasi melalui biaya pengelolaan. Biaya ini bervariasi dari satu dana ke dana lainnya dan sering kali lebih tinggi untuk dana saham daripada dana obligasi. Selain itu, manajer harus berkomunikasi dengan jelas kepada investor sebelum memutuskan dan memotong dari nilai dana, yang tidak didebit dari akun Anda. Biaya ini sama terlepas dari lembaga mana yang menjual dana tersebut.” 

“Di sisi lain, Anda dapat membatasi biaya masuk dan keluar. MeDirect tidak mengenakan biaya masuk atau keluar, kecuali untuk sejumlah terbatas dana di mana perusahaan secara kontraktual wajib mengenakannya. Di sebagian besar bank, biaya masuk bisa mencapai 3% dari jumlah yang diinvestasikan. Jika Anda membayar 3% untuk investasi 100 euro, Anda perlu memperoleh imbal hasil setidaknya 3,1% untuk menutupi “kerugian” ini.”