Si estás leyendo esto, eres un inversor principiante que busca varios consejos para invertir bien. ¡Lo cual ya es un buen comienzo! Pero, a diferencia de muchos principiantes, no has caído en el efecto Dunning-Kruger (o efecto de exceso de confianza). 

De hecho, invertir correctamente cuando eres principiante requiere humildad y, sobre todo, conocer los principios básicos de la inversión. Diversificación, relación riesgo-rentabilidad y elección de inversiones: ¡compartiremos toda la información que necesitas saber para invertir como principiante! 

¿En qué consiste invertir? 

Antes de comenzar y configurar tu estrategia de inversión, es necesario hacer algunas aclaraciones semánticas para evitar confusiones. Invertir es poner recursos a disposición para aumentar el stock de bienes productivos. Así, la inversión consiste en aportar capital (tus ahorros) a organizaciones (empresas, comunidades, asociaciones…) o a individuos (financiar la educación de tus hijos, por ejemplo…). Esto les permite producir bienes o servicios. A cambio, estas organizaciones te darán una parte de las ganancias.  

La diferencia entre consumo e inversión 

En este sentido, la inversión se diferencia del consumo. Este último simplemente busca satisfacer una necesidad sin contribuir directamente al crecimiento del aparato productivo (consumo e inversión siguen siendo estrechamente interdependientes en nuestras economías modernas). 

Para explicar las cosas de forma sencilla, imaginemos que compras un coche eléctrico. Es un gasto de consumo si lo usas para tus desplazamientos diarios. En cambio, si planeas convertirte en taxista, es una inversión, ya que es tu capital productivo para prestar un servicio de transporte de pasajeros. Esta distinción es fundamental porque es probable que cometas errores si confundes inversión y consumo. Al menos, ten en mente estos dos conceptos: 

• Al invertir inteligentemente, puedes hacerte más rico si tus inversiones dan fruto. 

• Al consumir, inevitablemente te volverás más pobre (pero esto es necesario al menos para alimentarte). 

  
  

¿Qué entendemos por “inversión inteligente”? Una inversión que considera la realidad de que el único crecimiento posible será aquel que respete el medio ambiente y la manera en que convivimos. En otras palabras, es una inversión que aboga por un futuro sostenible, la única fuente fiable de rentabilidad de la inversión a largo plazo. Así, verás que la rentabilidad y la inversión socialmente responsable están lejos de ser antinómicas. 

¿Por qué la especulación no es invertir? 

La especulación es una operación financiera que busca ganar dinero con la fluctuación del precio de mercado. Es, por tanto, una apuesta sobre el valor futuro de algo. A diferencia de invertir, es posible especular con cualquier cosa: relojes de lujo, cartas de Pokémon, criptomonedas, entradas para conciertos, acciones de empresas… La ganancia del especulador se justifica por su asunción de riesgo en el mercado. Su trabajo es, por lo tanto, predecir las tendencias del mercado para beneficiarse de ellas. 

Pero, contrariamente a la imagen del buitre codicioso que se quiere dar del especulador, este es un elemento vital del ecosistema de inversión. Acepta los riesgos de quienes no quieren asumirlos. De hecho, algunos emprendedores e inversores no quieren ver variar con el tiempo el precio de sus activos. Por ello, suscribirán productos financieros (contratos de futuros, por ejemplo) cuya contrapartida será asumida por los especuladores. 

¿Cuáles son las mejores inversiones para principiantes? 

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de la inversión, es hora de ver productos de ahorro adecuados para principiantes. 

• Invertir en bolsa siendo principiante: ¿una buena idea?  

Cada vez surgen más plataformas de trading para permitir que los particulares inviertan en los mercados financieros. Invertir directamente en bolsa cuando eres principiante rara vez es una buena idea debido a la complejidad y al tiempo necesarios para gestionar correctamente la asignación de tus ahorros.  

Tendrás que revisar cada acción, medir los coeficientes de correlación entre ellas para asegurar una diversificación suficiente y evaluar la valoración de precios con los fundamentos económicos. En resumen, es un trabajo particularmente exigente en tiempo para un profesional de la inversión. Es poco probable que obtengas una rentabilidad suficiente de tu inversión sin que se deba a la suerte del principiante (cf. la teoría de los mercados eficientes). 

• Libretas de ahorro e inversiones financieras sin riesgo 

Cuando eres principiante en inversión, tiendes a recurrir a productos de inversión simples. A menudo siguiendo el consejo de tu asesor bancario (que, por cierto, suele ser más un vendedor de productos financieros que un verdadero asesor). Este último probablemente te propondrá libretas de ahorro reguladas. Sin embargo, estas libretas de ahorro sufren de una rentabilidad demasiado baja para compensar el aumento general de los precios (inflación), por lo que el valor real de tus ahorros disminuye con el paso del tiempo. 

• ¿Es el sector inmobiliario una inversión adecuada para principiantes? 

Como probablemente sepas, los bienes raíces son la inversión favorita de los estadounidenses. Esto se debe en gran parte a su tangibilidad y a la sensación de que los precios inmobiliarios solo suben. Además, la posibilidad de endeudarse para invertir en activos juega un papel fundamental en la rentabilidad de este tipo de inversión. De hecho, el préstamo permite multiplicar la rentabilidad gracias al mecanismo del efecto de apalancamiento.