A largo plazo, la diversificación es la mejor manera de obtener una buena rentabilidad de inversión. ¿Por qué necesitas hacer esto? ¿Y cómo lo haces? Gilles Coens, Senior Product Manager en MeDirect, nos ofrece sus cinco reglas de oro.
Debido a los bajos tipos de interés, las cuentas de ahorro apenas generan dinero. La rentabilidad real puede ser negativa si deduces la inflación del tipo de interés. Por lo tanto, no sorprende que los belgas inviertan alrededor del 20% de sus activos en fondos; esto les permite disfrutar de una rentabilidad a menudo atractiva sin asumir demasiado riesgo.
Reserva un fondo de ahorro
Un fondo de ahorro debería formar parte de toda cartera. “Deberías tener el equivalente a entre tres y seis meses de salario”, dice Gilles Coens, Senior Product Manager en MeDirect. “En caso de un problema. Como la pérdida de empleo, una enfermedad o una disminución de ingresos, deberías poder cubrir los costes adicionales con esta reserva. Sería una lástima que tuvieras que vender algunos de tus valores por falta de liquidez y a precios potencialmente desfavorables.”
“Pon este dinero en cuentas de ahorro que paguen más que las cuentas de ahorro tradicionales. Con la cantidad que exceda tu reserva, puedes invertir con la esperanza de obtener mejores rendimientos.”
Diversifica tus inversiones a través de fondos
“Poner todos tus huevos en una sola cesta, es decir, invertir todos tus activos en una acción estrella o en una idea aparentemente ‘fantástica’, no es una buena idea”, advierte Gilles Coens.
“Dado que los fondos distribuyen sus activos entre otros valores según su política de inversión, ofrecen un alto nivel de diversificación. Repartes aún más tu riesgo al combinar fondos que invierten en distintas clases de activos. Y obtienes una cartera diversificada en la que algunas clases de activos subirán mientras otras bajarán. Un fondo mixto o multiactivo puede ser una solución para los inversores que no quieren invertir en varios fondos. Hoy en día, están entre los fondos más populares en Bélgica.”
Elige un gestor profesional
“Si quieres construir una cartera bien diversificada, pregúntate si tienes suficiente tiempo y conocimiento, la mentalidad adecuada para seleccionar acciones, fondos y bonos, el saber hacer para realizar los análisis y las herramientas para informarte suficientemente”, continúa Gilles Coens. “Si queremos ser honestos, la respuesta suele ser ‘no’.”
“Los gestores de fondos son profesionales con los medios, el saber hacer y el personal necesarios. Toman sus decisiones basándose en el trabajo de un equipo de analistas que siguen de cerca varias acciones cada uno. El dinero que se les confía se invierte, según el tipo de fondo, en acciones, bonos, otros productos financieros o una combinación de productos. Y lo hace con un objetivo predeterminado: superar a un índice de referencia mientras se reduce el riesgo y se mantiene dentro de ciertos límites, por ejemplo.”
Apunta al largo plazo
“Invertir en el mercado bursátil no está exento de riesgo. Entre los conceptos básicos está que cualquier rentabilidad potencialmente mayor implica riesgo. Las rentabilidades no están garantizadas, y el capital invertido puede perderse. Si los mercados fluctúan, siempre se mueven positivamente de media. A largo plazo, una cartera de acciones y bonos rendirá más que el efectivo o una cuenta de ahorro. “Invertir en fondos es lo contrario de especular”, dice Gilles Coens.
“Para beneficiarte de esta tendencia a largo plazo, necesitas poder “ir a lo seguro” cuando las cosas van mal en el mercado bursátil. Y esto solo puede tener éxito si tu horizonte de inversión se extiende más allá de un ciclo bursátil. Ocho años se considera un horizonte mínimo de inversión.”
Mantén los costes bajos
“Si profesionales gestionan un fondo de inversión, se les compensa mediante comisiones de gestión. Estas comisiones varían de un fondo a otro y a menudo son más altas para los fondos de renta variable que para los fondos de bonos. Además, los gestores deben comunicar claramente al inversor antes de decidir y deducir del valor del fondo, lo cual no se carga en tu cuenta. Estas comisiones son las mismas independientemente de qué institución venda el fondo.”
“Por otro lado, puedes limitar las comisiones de entrada y salida. MeDirect no cobra comisiones de entrada ni de salida, excepto para un número limitado de fondos en los que la empresa está obligada contractualmente a cobrarlas. En la mayoría de los bancos, la comisión de entrada puede llegar hasta el 3% del importe invertido. Si pagas un 3% sobre una inversión de 100 euros, necesitas obtener una rentabilidad de al menos el 3,1% para cubrir esta “pérdida.”
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