Una de las preocupaciones más comunes de la mayoría de los trabajadores, especialmente de aquellos que se acercan a la jubilación, es cuánto dinero necesitarán. La pregunta es obvia: ¿Necesitaré mantener mi poder adquisitivo o bastará con unos ingresos mensuales ligeramente inferiores? 

Sin embargo, la respuesta no es la misma en todos los casos. Obviamente, cada persona es diferente. Considerar los ingresos una vez que deje de trabajar depende de su situación personal, sus necesidades y su nivel de vida. Tendemos a pensar que cuando nos jubilemos, nuestra vida será más tranquila y los gastos serán menores. Pero no siempre es así. Pasamos más tiempo libre y nuestra salud es más frágil; por lo tanto, estos gastos a veces aumentan considerablemente. En cualquier caso, una serie de factores afectan a todos los trabajadores de la misma manera y, por tanto, condicionan la futura jubilación de las personas. 

La cuantía de la pensión es inferior a nuestro último salario 

En la mayoría de los casos, la pensión de jubilación será inferior al último salario del trabajador. En otras palabras, lo primero que hay que considerar es que la cuantía de nuestra pensión pública será menor que el último salario percibido. Esto contrasta con la realidad de muchos que llegan a la jubilación sin ahorros para complementar su pensión. 

El trabajador europeo medio necesitará tener una suma de capital ahorrada. Eso le permitirá obtener ingresos adicionales si desea mantener el mismo poder adquisitivo que tenía durante sus últimos años de trabajo. Además, la cantidad de este capital dependerá de nuestra esperanza de vida en el momento de la jubilación. Por ejemplo, se estima que la esperanza de vida en Alemania es de alrededor de 83 años y se espera que alcance los 86 años en 2040. 

La inflación es un elemento invisible que condiciona nuestras pensiones futuras 

El aumento generalizado de los precios en un país es un elemento invisible. Aun así, tiene un impacto significativo en el valor de nuestro dinero a largo plazo. Por eso es esencial considerar el efecto de la inflación sobre nuestra pensión futura, especialmente si ese momento aún está muy lejos. 

La inflación puede aumentar exponencialmente año tras año. Por lo tanto, debemos ser conscientes de que nuestras aportaciones a un plan de pensiones u otro instrumento de ahorro deben tener una rentabilidad anual. Que sea igual al nivel de inflación si queremos mantener el mismo poder adquisitivo. Por ejemplo, con una tasa media anual de inflación del 2%, necesitaremos 1.811,3 € en 30 años para mantener el mismo poder adquisitivo que 1.000 € hoy. 

¿Es posible saber con precisión cuánto dinero necesitaremos? 

Saber cuánto dinero necesitará una persona para la jubilación depende de su situación. Según un estudio del banco estadounidense Merrill Lynch, el 70% de los ingresos previos a la jubilación debería ser suficiente para mantener el nivel de vida anterior.  

Deutsche Bank va un paso más allá. Estima la cantidad media de ahorro que una persona necesita para mantener este nivel de vida después de la jubilación en 100.000 euros y para consumir el capital durante el tiempo que le quede (teniendo en cuenta una esperanza de vida de al menos otros 20 años). Aunque ninguna fórmula es exacta, existen varios métodos para obtener una cifra aproximada de estos ingresos. Uno de los más sencillos es seguir estos pasos: 

• Multiplica los gastos mensuales necesarios para mantener tu nivel de vida actual por 12 (por ejemplo, 900 € x 12 = 10.800 €). 

• Calcula la cantidad que recibes como pensión de la Seguridad Social (por ejemplo, 600 € x 12 = 7.200 €). 

• Resta la primera cantidad de la segunda (10.800 – 7.200 = 3.600 euros). 

• Y multiplica esta cantidad por nuestra esperanza de vida estimada desde el momento de la jubilación (3.600 x 20 = 72.000 euros). 

Esta es una cifra aproximada porque hay muchos gastos que ya no tendremos que asumir, como criar a los hijos o desplazarnos al trabajo. Esta nueva situación personal significa que no será necesario mantener la misma cantidad de dinero para tener un nivel de vida similar. Por esta razón, todos necesitan tener en cuenta las premisas anteriores para empezar a ahorrar.