Möchten Sie wissen, wie Sie für Ihren Ruhestand sparen können? Die steigenden Lebenshaltungskosten machen es zunehmend schwieriger, unsere Ersparnisse rentabel zu machen. Hier teilen wir eine Liste mit Tipps zum Sparen und Investieren für Ihren Ruhestand. 

Viele Menschen, die sich auf der Zielgeraden ihres Arbeitslebens befinden, gehen mit vielen ungeklärten Fragen zum Sparen in den Ruhestand. Kurz vor dem Ruhestand entstehen Zweifel wie: Habe ich genug gespart? Muss ich so viel für meinen Ruhestand sparen? Wie kann ich mehr sparen? Ab dem 25. Lebensjahr empfehlen Finanzexperten, 15 % unseres Gehalts in Ersparnisse für die Zukunft zu investieren. Diese Aufgabe ist nicht immer einfach. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Ersparnisse machen oder noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, finden Sie hier eine Liste von Möglichkeiten und Tipps zum Sparen und Investieren für den Ruhestand.  

Setzen Sie sich ein Sparziel für den Ruhestand 

Ein Sparziel für den Ruhestand festzulegen ist eine komplexe und anspruchsvolle persönliche Herausforderung, anders als das Sparen für eine kurzfristigere Anschaffung wie ein Auto oder eine Immobilie. Bevor Sie ein Ziel festlegen, ist es wichtig, sich Fragen zu stellen, etwa in welchem Alter Sie aufhören werden zu arbeiten, wann Sie Ihr Haus abbezahlt haben werden oder wie lange Sie leben werden. Das sind alles komplizierte Variablen, die jedoch berücksichtigt werden sollten. 

Das Center for Retirement Research am Boston College sagt, dass Menschen sich ein Ziel setzen und ab dem 25. Lebensjahr damit beginnen sollten, etwa 15 % ihres Einkommens zu sparen, wenn sie vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand gehen möchten. Wenn Sie später mit dem Sparen beginnen, empfehlen Experten, den Sparanteil zu erhöhen und die Ausgaben zu senken. 

Wählen Sie aus, wo Sie investieren.  

Laut den neuesten vom INE veröffentlichten Daten liegt eine der höchsten Inflationsraten der Geschichte bei 9,8 %. Wer für den Ruhestand spart, muss investieren, damit die Ersparnisse wachsen. Unser Geld auf einem Bankkonto oder unter der Matratze aufzubewahren, bringt nicht genug Rendite, um den Ruhestand zu genießen. Nachfolgend stellen wir eine Liste verschiedener Investitionsmethoden für den Ruhestand vor. 

Passen Sie Ihren Sparanteil an Ihren Kontext an 

Wenn Sie nicht sofort 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand sparen können, können Sie damit beginnen, einen kleineren Prozentsatz zu sparen. Es ist wesentlich, Ihre Ersparnisse frühzeitig zu kapitalisieren. Um Ihnen zu helfen, Ihre Ruhestandssparziele zu erreichen, empfehlen viele Finanzberater, den Betrag zu erhöhen, den Sie auf Rentenkonten einzahlen. Jedes Jahr um 1 % erhöhen, bis mindestens 15 % Ihres Gehalts erreicht sind.  

Andererseits empfehlen Experten, Lifestyle-Inflation zu vermeiden, also mehr auszugeben, wenn es eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus gibt. Ab dem 25. Lebensjahr empfehlen Finanzexperten, 15 % unseres Gehalts in Ersparnisse für die Zukunft zu investieren. 

Rentenplan 

Der Rentenplan ist ein Produkt, das aus regelmäßigen oder einmaligen Einzahlungen besteht, die dann im Ruhestand ausgezahlt und genutzt werden. Das Geld kann mindestens 10 Jahre lang nicht abgehoben werden, bis zum Ruhestand oder in bestimmten Ausnahmen wie schwerer Krankheit oder Invalidität. Die in diesen Plan eingezahlten Beiträge entsprechen zuvor festgelegten Rentabilitäts- und Risikokriterien.  

Nach dem Eintritt in den Ruhestand kann das Kapital vollständig als Leibrente bezogen werden. Als Leibrente bis zum Tod des Begünstigten. Oder in gemischter Form, indem ein Teil sofort abgehoben und der verbleibende Teil über eine Leibrente bezogen wird. 

Altersvorsorgeplan 

Im Gegensatz zum Rentenplan ist ein Altersvorsorgeplan eine Versicherung, die über Versicherungsgesellschaften und nicht über Finanzinstitute verwaltet wird. Dieses Produkt hat weniger Risiko und geringere Rentabilität; im Gegenzug kann es jederzeit ausgezahlt werden. Ein weiterer großer Unterschied ist, dass der Altersvorsorgeplan nicht steuerlich absetzbar ist. Obwohl er nicht steuerlich absetzbar ist, werden bei Auszahlung nur die erzielten Zinsen besteuert. 

Verkauf und Rückmietung auf Lebenszeit 

Es gibt wiederholt Fälle, in denen Menschen im Alter aufgrund geringer Ersparnisse und niedriger Renten unter Liquiditätsproblemen leiden. Hinzu kommt eine Reihe fixer Ausgaben wie Hypothekenzahlungen, Wasser, Strom oder Schulen, die das Sparen unmöglich gemacht haben.  

Diese finanziellen Schwierigkeiten stehen jedoch im Gegensatz zu einem Immobilienvermögen, aus dem in der Regel kein wirtschaftlicher Ertrag gezogen wird. Spanier zeichnen sich dadurch aus, in Wohneigentum zu sparen. Daher ist der Verkauf und die Miete auf Lebenszeit die Lösung für diejenigen, die nicht für ihren Ruhestand sparen konnten, aber Immobilienvermögen besitzen. 

Der Verkauf und die Miete auf Lebenszeit ist die beste Option auf dem Markt, um während des Ruhestands zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Er besteht aus dem Verkauf der Immobilie mit einem gleichzeitigen Mietvertrag, der garantiert, dass die interessierte Person so lange in der Immobilie wohnen bleiben kann, wie sie möchte.  

Dieses Produkt richtet sich an Personen über 65 Jahre, die im Ruhestand durch eine Einmalzahlung oder Mieteinnahmen Liquidität erhalten möchten. Bei einem Alter von über 65 Jahren und wenn es sich um die gewöhnlich selbst genutzte Immobilie handelt, ist der aus dem Verkauf erzielte Veräußerungsgewinn von der Einkommensteuer befreit.