إذا كنت تقرأ هذا، فأنت مستثمر مبتدئ تبحث عن نصائح متنوعة للاستثمار بشكل جيد. وهذه بالفعل بداية جيدة! لكن، وعلى عكس كثير من المبتدئين، لم تقع في تأثير دانينغ-كروغر (أو تأثير الثقة المفرطة).
في الواقع، يتطلب الاستثمار الصحيح عندما تكون مبتدئًا قدرًا من التواضع، وخصوصًا معرفة المبادئ الأساسية للاستثمار. التنويع، ونسبة المخاطرة إلى العائد، واختيار الاستثمارات — سنشاركك كل المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها عن الاستثمار كمبتدئ!
ممّ يتكوّن الاستثمار؟
قبل البدء ووضع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، من الضروري إجراء بعض التوضيحات الدلالية لتجنب الالتباس. الاستثمار يعني تخصيص موارد لزيادة مخزون السلع الإنتاجية. وبالتالي، يتمثل الاستثمار في تقديم رأس المال (مدخراتك) إلى جهات (شركات، مجتمعات، جمعيات...) أو أفراد (مثل تمويل تعليم أطفالك...). وهذا يمكّنهم من إنتاج سلع أو خدمات. وفي المقابل، تمنحك هذه الجهات جزءًا من الأرباح.
الفرق بين الاستهلاك والاستثمار
بهذا المعنى، يختلف الاستثمار عن الاستهلاك. فالأخير يهدف ببساطة إلى تلبية حاجة دون الإسهام مباشرةً في نمو الجهاز الإنتاجي (مع بقاء الاستهلاك والاستثمار مترابطين بشكل وثيق في اقتصاداتنا الحديثة).
ولتوضيح الأمر ببساطة، لنتخيل أنك اشتريت سيارة كهربائية. يُعد ذلك إنفاقًا استهلاكيًا إذا كنت تستخدمها لتنقلك اليومي. أما إذا كنت تخطط لأن تصبح سائق أجرة، فهو استثمار لأنها تمثل رأس مالك الإنتاجي لتقديم خدمة نقل الركاب. هذا التمييز أساسي، لأنك على الأرجح سترتكب أخطاء إذا خلطت بين الاستثمار والاستهلاك. على الأقل احتفظ بهذين المفهومين في ذهنك:
من خلال الاستثمار بذكاء، يمكنك أن تصبح أكثر ثراءً إذا كانت استثماراتك مثمرة.
أما عبر الاستهلاك، فستصبح حتمًا أفقر (لكن ذلك ضروري فقط لتلبية احتياجاتك الأساسية).
ماذا نعني بـ «الاستثمار الذكي»؟ إنه استثمار يراعي حقيقة أن النمو الممكن يجب أن يحترم البيئة وطريقة عيشنا معًا. وبعبارة أخرى، هو استثمار يدعو إلى مستقبل مستدام، وهو المصدر الوحيد الموثوق لعائد استثماري طويل الأجل. وهكذا سترى أن الربحية والاستثمار المسؤول اجتماعيًا ليسا متناقضين إطلاقًا!
لماذا لا تُعد المضاربة استثمارًا؟
المضاربة عملية مالية تهدف إلى تحقيق الربح من تقلبات أسعار السوق. ولذلك فهي رهان على قيمة شيء ما في المستقبل. وعلى عكس الاستثمار، يمكن المضاربة على أي شيء وكل شيء: الساعات الفاخرة، بطاقات بوكيمون، العملات المشفرة، تذاكر الحفلات، أسهم الشركات... ويُبرَّر ربح المضارب بتحمله للمخاطر في السوق. لذلك فعمله هو التنبؤ باتجاهات السوق للاستفادة منها.
لكن خلافًا لصورة الجشع التي يُراد إلصاقها بالمضارب، فهو عنصر حيوي في منظومة الاستثمار. فهو يقبل المخاطر التي لا يرغب الآخرون في تحملها. فبعض رواد الأعمال والمستثمرين لا يريدون أن يروا أسعار أصولهم تتغير بمرور الوقت. لذلك يشتركون في منتجات مالية (مثل العقود الآجلة) يكون الطرف المقابل فيها مضاربين.
ما أفضل الاستثمارات للمبتدئين؟
بعد أن استعرضنا أساسيات الاستثمار، حان الوقت للنظر في منتجات ادخارية مناسبة للمبتدئين.
الاستثمار في سوق الأسهم كمبتدئ: هل هي فكرة جيدة؟
تتزايد منصات التداول التي تتيح للأفراد الاستثمار في الأسواق المالية. لكن الاستثمار المباشر في سوق الأسهم عندما تكون مبتدئًا نادرًا ما يكون فكرة جيدة بسبب التعقيد والوقت اللازمين لإدارة توزيع مدخراتك بشكل صحيح.
سيتعين عليك فحص كل سهم، وقياس معاملات الارتباط بينها لضمان تنويع كافٍ، وتقييم التسعير وفق الأسس الاقتصادية. باختصار، إنها مهمة تستهلك وقتًا كبيرًا حتى بالنسبة لمحترف الاستثمار. ومن غير المرجح أن تحقق عائدًا كافيًا على استثمارك ما لم يكن ذلك نتيجة حظ المبتدئين (انظر نظرية كفاءة الأسواق).
دفاتر التوفير والاستثمارات المالية الخالية من المخاطر
عندما تكون مبتدئًا في الاستثمار، تميل إلى التوجه نحو منتجات استثمار بسيطة. وغالبًا باتباع نصيحة مستشارك البنكي (الذي يكون في كثير من الأحيان بائع منتجات مالية أكثر منه مستشارًا حقيقيًا، بالمناسبة). ومن المرجح أن يقترح عليك دفاتر ادخار منظمة. غير أن هذه الدفاتر تعاني من عائد منخفض جدًا لا يعوض الارتفاع العام للأسعار (التضخم)، لذلك تنخفض القيمة الفعلية لمدخراتك بمرور الوقت.
هل العقار استثمار مناسب للمبتدئين؟
كما تعلم على الأرجح، يُعد العقار الاستثمار المفضل لدى الأمريكيين. ويرجع ذلك بدرجة كبيرة إلى طبيعته الملموسة وإلى الشعور بأن أسعار العقارات لا ترتفع إلا باستمرار! علاوة على ذلك، فإن إمكانية الاقتراض للاستثمار في الأصول تلعب دورًا أساسيًا في ربحية هذا النوع من الاستثمار. فالاقتراض يتيح مضاعفة الربحية بفضل آلية تأثير الرافعة المالية.
يتم توفير المحتوى أعلاه ودفع تكاليفه من قبل TradeQuo وهو لأغراض معلوماتية عامة فقط. ولا يُعدّ نصيحة استثمارية أو مهنية، ولا ينبغي اعتباره كذلك. قبل اتخاذ أي إجراء بناءً على هذه المعلومات، ننصحك باستشارة المختصين المعنيين لديك. نحن لا نعتمد أي أطراف ثالثة مشار إليها ضمن المقال. لا تفترض أن أي أوراق مالية أو قطاعات أو أسواق موصوفة في هذا المقال كانت أو ستكون مربحة. تخضع توقعات السوق والاقتصاد للتغيير دون إشعار مسبق وقد تكون غير محدثة عند عرضها هنا. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية، وقد تكون هناك إمكانية للتعرض للخسارة. يتم نشر نتائج الأداء التاريخية أو الافتراضية لأغراض توضيحية فقط.